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《中国供应链金融平台风险控制能力_2025年12月》

概述

1.1报告目的

本报告旨在全面深入地剖析截至2025年12月中国供应链金融平台的风险控制能力现状、发展趋势及面临的挑战。随着金融科技的迅猛迭代与供应链金融模式的不断深化，风险控制已成为决定行业生死存亡的核心要素。调研目标在于通过详实的数据统计与严谨的模型分析，量化评估当前主流供应链金融平台在应收账款融资、存货融资等核心业务上的风控水平，揭示核心企业信用背书与区块链技术等风控手段的实际效能。研究范围覆盖了银行系、产业系及第三方科技平台等各类市场主体，重点考察其在贷前准入、贷中监控及贷后催收全流程的风险管理机制。本报告的研究价值在于为监管机构制定政策提供数据支撑，为金融机构优化风控模型提供参考依据，同时为中小企业选择融资服务提供客观指南，最终推动中国供应链金融市场的健康、可持续发展。

在当前宏观经济波动加剧、产业数字化转型深入的背景下，供应链金融的风险形态发生了深刻变化。传统的基于核心企业确权的风控逻辑正逐步向数据信用、物的信用演进。因此，本报告特别关注了新兴技术在风险识别与预警中的应用效果，以及不同业务场景下逾期率与坏账率的真实表现。通过对市场现状的精准描绘，我们期望能够厘清行业发展的痛点与难点，探索构建更加稳健、智能的风险控制体系，从而提升整个金融服务的实体经济效能。

表1-1核心指标对比表

指标名称

当前值（2025年12月）

增趋势

关键结论

供应链金融市场总规模

28.5万亿元

年均复合增长率约8.5%

市场进入稳健增长期，存量竞争加剧

平均逾期率（30天+）

1.85%

同比下降0.2个百分点

整体风控水平提升，但尾部风险仍存

区块链技术应用渗透率

42.3%

同比增长15%

技术风控已成为行业标配

应收账款融资占比

58.6%

保持相对稳定

仍是主流业务，但存货融资增速较快

1.2核心发现

经过深入的市场调研与数据分析，本报告得出了一系列具有前瞻性的核心发现。首先，市场规模持续扩大，但增长动力已从单纯的规模扩张转向质量提升。截至2025年12月，中国供应链金融市场规模已突破28万亿元，其中应收账款融资依然占据半壁江山，但存货融资与预付账款融资的增速显著领先，显示出市场对多元化融资解决方案的强烈需求。关键洞察在于，核心企业的信用穿透能力正在通过技术手段得到显著增强，以往难以覆盖的长尾中小企业如今也能获得便捷的融资服务。然而，市场机会与风险并存，随着业务下沉，信用风险、操作风险与法律风险的交织叠加，对平台的风控能力提出了前所未有的挑战。

其次，技术驱动风控升级的趋势不可逆转。大数据、人工智能、区块链与物联网技术的深度融合，正在重构供应链金融的风控逻辑。我们发现，应用了区块链技术的平台在防范虚假贸易背景和重复融资方面表现优异，其相关坏账率较行业平均水平低约40%。同时，基于物联网的存货监管体系有效解决了动产质押中的监管盲区问题，使得存货融资的违约成本大幅上升。此外，数据驱动的信用评分模型已逐步替代传统的人工审核，不仅提升了审批效率，更在风险预测的准确性上取得了质的飞跃。这些发现表明，科技赋能已成为提升供应链金融平台风险控制能力的必由之路。

表1-2核心发现汇总表

发现类别

具体内容

重要性评级

市场规模

总体规模稳健增长，细分业务结构优化，存货融资崛起

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风控技术

区块链与物联网成为风控“双引擎”，有效降低信息不对称

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信用风险

核心企业信用传导效率提升，但系统性风险传导依然迅速

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资产质量

行业平均不良率控制在1.5%以内，但中小平台分化严重

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1.3主要结论

基于详尽的研究分析，本报告得出以下主要结论。当前，中国供应链金融平台的风险控制能力整体呈现“两极分化”的竞争格局。头部平台凭借强大的技术实力、丰富的数据积累以及完善的风控体系，成功将逾期率与坏账率控制在行业低位，并实现了业务的规模化扩张。而中小平台则受限于资源与技术瓶颈，风控手段相对单一，在面对复杂的市场环境时显得力不从心，风险抵御能力较弱。市场现状表明，风控能力已取代资金成本，成为供应链金融平台的核心竞争力。未来，随着监管政策的进一步收紧，行业洗牌将加速，缺乏核心风控能力的平台将面临被市场淘汰的风险。

从发展前景来看，供应链金融将向更加智能化、场景化、生态化的方向演进。风险控制将不再局限于单笔业务的风险识别，而是转向对整个供应链生态网络的信用评估。风险预警的时效性将大幅提升，从“事后处置”向“事前预防”和“事中控制”转变。然而，风险预警依然严峻，宏观经济下行压力可能导致核心企业信用恶化，进而引发连锁反应。此外，数据隐私保护、网络安全等新型风险也逐渐凸显，需要行业各方高度重视。总体而言，中国供应链金融市场前景广阔，但唯有构