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研究报告

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银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例

一、引言

1.1研究背景

(1)随着全球经济的快速发展，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，逐渐成为企业融资的重要渠道。特别是在我国，随着金融改革的深入推进，供应链金融得到了政府的大力支持，市场规模不断扩大。然而，由于供应链金融涉及多方主体，交易环节复杂，加之信息不对称等问题，使得应收账款融资成为制约供应链金融发展的重要因素。

(2)应收账款融资是指企业将应收账款作为抵押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。这种模式具有融资速度快、手续简便、资金使用灵活等优点，对于缓解企业资金压力、提高资金周转效率具有重要意义。然而，在实际操作过程中，应收账款融资面临着诸多挑战，如应收账款的真实性、风险控制、信用评估等，这些问题亟待解决。

(3)针对上述问题，本研究以常熟建行为例，对银行供应链金融应收账款融资模式进行调查分析。通过对常熟建行应收账款融资业务的深入研究，旨在揭示该模式下存在的问题，为银行和企业提供有益的借鉴和参考，推动我国供应链金融的健康发展。同时，本研究还将探讨应对策略，为金融机构和企业提供政策建议，以促进应收账款融资业务的创新与发展。

1.2研究意义

(1)供应链金融作为金融创新的重要方向，对于解决中小企业融资难、融资贵的问题具有重要意义。据统计，截至2020年底，我国中小企业数量超过4000万户，占企业总数的99.1%，贡献了全国80%以上的就业和60%以上的GDP。然而，中小企业在传统银行融资过程中面临着较高的门槛和复杂的审批流程，导致其融资渠道受限。应收账款融资作为一种创新融资模式，通过将企业未到期应收账款作为抵押物，有效解决了中小企业融资难题。以某中小企业为例，通过应收账款融资，其融资成本从原来的15%下降到7%，极大提升了企业的资金使用效率。

(2)银行供应链金融应收账款融资模式的研究，有助于推动银行金融服务体系改革。据中国银保监会数据显示，2019年末，我国金融机构对供应链金融的支持规模达到4.3万亿元，同比增长23.3%。应收账款融资作为供应链金融的重要组成部分，对于银行而言，既是拓展业务、增加收益的机遇，也是提升服务质量和风险控制能力的挑战。通过深入研究该模式，可以帮助银行优化产品结构，提高风险控制水平，实现可持续发展。

(3)从宏观层面来看，研究银行供应链金融应收账款融资模式对于促进经济增长、优化产业结构、提高国家竞争力具有深远意义。以某地区为例，通过实施供应链金融政策，该地区中小企业融资成本降低了3个百分点，贷款覆盖率提高了15个百分点，有效促进了当地实体经济的高质量发展。同时，通过优化供应链金融体系，可以降低社会融资成本，提高资金配置效率，助力我国经济转型升级。因此，深入研究银行供应链金融应收账款融资模式，对于推动我国金融体系和经济社会的全面发展具有重要的战略意义。

1.3研究方法

(1)本研究采用文献分析法，通过查阅国内外相关文献，对供应链金融、应收账款融资以及银行金融服务等领域的理论进行梳理和分析，为研究提供理论基础。同时，通过收集和分析相关政策文件、行业报告等资料，了解供应链金融应收账款融资的发展现状和趋势。

(2)实证分析法是本研究的核心方法，通过对常熟建行应收账款融资业务的实际数据进行收集和分析，探究其运作模式、风险控制、成效等方面的问题。具体包括以下步骤：首先，设计调查问卷，对常熟建行相关部门和客户进行问卷调查，收集一手数据；其次，运用统计分析方法，对收集到的数据进行处理和分析；最后，结合案例分析，深入探讨常熟建行应收账款融资模式的优势与不足。

(3)案例分析法在本研究中起到补充和验证的作用。通过选取具有代表性的案例，如其他地区银行供应链金融应收账款融资的成功案例或失败案例，对比分析常熟建行应收账款融资模式的异同，为研究提供实践参考。此外，本研究还将结合专家访谈，邀请行业专家对常熟建行应收账款融资模式进行评价和指导，以提升研究的准确性和实用性。通过多种研究方法的综合运用，本研究旨在全面、深入地揭示常熟建行应收账款融资模式的运行机制和影响因素，为相关领域的研究和实践提供有益的借鉴。

二、供应链金融概述

2.1供应链金融的定义

(1)供应链金融是一种以供应链中的核心企业为中心，通过金融手段整合供应链上下游企业资源，实现资金、信息、物流等多方面协同发展的金融服务模式。这种模式以供应链的真实交易为基础，通过金融机构对供应链中各个环节的风险进行评估和控制，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。

(2)供应链金融的核心在于解决供应链中企业之间的资金流转问题。在传统的金融服务模式下，企业融资往往面临较高的门槛和风险，而供应链金融通过将核心企业的信用传递给上