金融业高质量发展的探索与实践.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

金融业高质量发展的探索与实践

第一章金融业高质量发展的背景与意义

1.1金融业高质量发展的发展背景

(1)近年来，我国金融业经历了快速发展，金融规模和实力显著增强，为经济社会发展提供了有力支撑。然而，在金融业高速发展的同时，也暴露出一些问题，如金融风险隐患、服务实体经济能力不足、创新能力有待提升等。根据中国人民银行发布的《2020年中国金融稳定报告》，截至2020年末，我国金融业总资产达到359.7万亿元，同比增长8.1%，但不良贷款率仍处于较高水平，达到1.91%。与此同时，金融业与实体经济的脱节现象也较为严重，据《中国银行业监督管理委员会2020年年度报告》显示，银行业对非金融企业及机关团体贷款余额为127.7万亿元，同比增长8.4%，但与GDP的比值却逐年下降。

(2)面对金融业发展中存在的问题，我国政府高度重视，明确提出要推动金融业高质量发展。2017年，党的十九大报告指出，要“深化金融改革，加强金融监管，守住不发生系统性金融风险的底线”。2018年，国务院发布《关于推动金融业高质量发展的若干意见》，明确了金融业高质量发展的总体要求、主要目标和重点任务。在这一背景下，金融业发展背景发生了显著变化。一方面，金融监管力度加大，金融市场秩序得到有效维护；另一方面，金融创新不断涌现，金融科技发展迅速，为金融业高质量发展提供了新的动力。以移动支付为例，根据中国银联发布的《2019年移动支付发展报告》，截至2019年末，我国移动支付交易规模达到207.8万亿元，同比增长31.1%，移动支付已经成为人们日常生活的重要组成部分。

(3)在推动金融业高质量发展的过程中，国内外环境也发生了深刻变化。从国际来看，全球经济进入新常态，金融风险和不确定性因素增多，对我国金融业提出了更高的要求。例如，2018年美国发生的“黑色星期五”股市暴跌事件，对全球金融市场产生了较大冲击。从国内来看，我国经济正处于转型升级的关键时期，对金融业提出了更加多元化、专业化的服务需求。以绿色金融为例，据中国绿色金融协会发布的《2019年中国绿色金融发展报告》，截至2019年末，我国绿色信贷余额达到10.8万亿元，同比增长17.5%，绿色金融在支持绿色产业发展、推动生态文明建设方面发挥了重要作用。面对这些变化，我国金融业需要加快转型升级，提高自身竞争力，为经济社会发展提供更加有力支持。

1.2金融业高质量发展的战略意义

(1)金融业高质量发展对于推动我国经济持续健康发展具有重要意义。首先，它有助于深化金融体制改革，提高金融服务实体经济的能力，促进产业结构优化升级。例如，通过发展绿色金融，可以有效引导资金流向绿色产业，推动经济可持续发展。根据中国绿色金融联盟的数据，2019年我国绿色金融融资规模超过1.5万亿元，为绿色产业发展提供了有力支持。

(2)金融业高质量发展还有助于防范化解金融风险，维护国家金融安全。通过加强金融监管，完善风险防控机制，可以降低金融体系风险，保障金融稳定。例如，在防范互联网金融风险方面，我国已建立了较为完善的监管体系，有效遏制了非法集资等非法金融活动。据《中国互联网金融年报2019》显示，2019年我国互联网金融风险专项整治工作取得了显著成效。

(3)此外，金融业高质量发展对于提升我国金融体系的国际竞争力也具有重要意义。通过深化金融改革，优化金融生态环境，可以吸引更多外资金融机构进入中国市场，促进国际金融合作。同时，提高我国金融业的国际化水平，有助于推动人民币国际化进程，提升我国在全球金融体系中的地位。据国际货币基金组织（IMF）发布的《货币报告》，2019年人民币在全球外汇储备中的占比达到1.95%，较2018年上升0.1个百分点。

1.3金融业高质量发展的国内外经验借鉴

(1)国外经验方面，美国金融业的高质量发展为其全球金融霸权提供了重要支撑。美国金融业以市场为导向，创新能力极强，能够快速适应经济和金融市场的变化。例如，美国硅谷的金融科技公司如PayPal、Square等，通过技术创新推动了支付行业的发展，使得美国支付市场规模不断扩大。据美国支付行业分析报告显示，2019年美国支付市场规模达到2.7万亿美元，同比增长8%。此外，美国金融监管体系较为完善，能够有效平衡创新与风险，如通过“多德-弗兰克法案”对影子银行等高风险金融活动进行监管。

(2)在欧洲，德国的金融业发展经验值得关注。德国以银行业为主导，其金融体系以稳定性著称。德国通过建立完善的风险分散机制和资本充足率要求，有效控制了金融风险。例如，德国的“双轨制”养老保险体系，通过多元化的投资渠道分散了养老金投资风险。根据德国联邦银行发布的《2019年德国金融稳定报告》，德国银行业不良贷款率仅为1.3%，远低于欧盟平均水平。德