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2022-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关模拟题库附答案详解

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.银行在发放贷款时，对借款人的还款能力进行评估，以下不属于还款能力评估指标的是：()

A.财务报表分析

B.还款意愿

C.信用评级

D.贷款用途

2.关于信贷资产质量，以下说法不正确的是：()

A.信贷资产质量是银行经营状况的重要反映

B.信贷资产质量直接关系到银行的盈利能力

C.信贷资产质量高意味着银行风险低

D.信贷资产质量与银行规模无关

3.以下哪项不是信贷业务中常见的担保方式？()

A.抵押

B.质押

C.保证

D.抵押和保证

4.银行在审批贷款时，以下哪项不属于贷前调查的内容？()

A.贷款申请人的信用记录

B.贷款申请人的财务状况

C.贷款申请人的还款能力

D.贷款申请人的家庭成员收入

5.银行贷款审批过程中，以下哪项不是贷款审批委员会的职责？()

A.审查贷款申请资料

B.决定贷款额度

C.确定贷款利率

D.评估借款人的道德风险

6.在信贷业务中，以下哪项不是贷款风险的分类？()

A.信用风险

B.流动性风险

C.诉讼风险

D.利率风险

7.银行在发放贷款时，以下哪项不是贷后管理的重点内容？()

A.跟踪贷款使用情况

B.监控借款人财务状况

C.管理贷款利率

D.定期评估贷款质量

8.银行在发放贷款时，以下哪项不是贷款定价的考虑因素？()

A.借款人的信用风险

B.市场利率水平

C.银行资本成本

D.贷款期限

9.关于信贷业务中的贷款损失准备金，以下说法不正确的是：()

A.贷款损失准备金是银行应对信贷风险的重要手段

B.贷款损失准备金越高，银行盈利能力越强

C.贷款损失准备金是银行利润的一部分

D.贷款损失准备金用于弥补未来可能发生的贷款损失

10.在信贷业务中，以下哪项不是信贷资产分类的依据？()

A.借款人的信用状况

B.贷款的还款期限

C.贷款的抵押担保情况

D.借款人的行业分布

二、多选题(共5题)

11.公司信贷业务中，以下哪些属于贷款担保方式？()

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.转让

12.在信贷审批过程中，以下哪些因素会影响贷款的审批结果？()

A.借款人的信用记录

B.贷款的用途

C.贷款的额度

D.市场利率

E.银行的资本充足率

13.以下哪些属于银行信贷资产风险分类的依据？()

A.借款人的还款能力

B.贷款的担保情况

C.贷款的期限

D.市场利率水平

E.借款人的行业

14.银行在贷后管理中，以下哪些措施有助于降低信贷风险？()

A.定期检查贷款使用情况

B.加强与借款人的沟通

C.及时调整贷款利率

D.定期评估借款人的财务状况

E.延长贷款期限

15.以下哪些属于银行信贷资产质量评估的指标？()

A.贷款逾期率

B.贷款拨备覆盖率

C.贷款损失准备金充足率

D.贷款五级分类率

E.贷款利润率

三、填空题(共5题)

16.公司信贷业务中，贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，贷款逾期超过90天且借款人未采取补救措施的，应至少被划分为______类。

17.在信贷审批过程中，银行通常会通过______对借款人的信用状况进行评估。

18.银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，其中，抵押是指借款人或第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为贷款的______。

19.公司信贷业务中，贷后管理是信贷业务的重要组成部分，其主要目的是______。

20.银行在贷款定价时，会考虑多种因素，其中，______是影响贷款定价的重要因素之一。

四、判断题(共5题)

21.公司信贷业务中，所有贷款都必须进行抵押或质押。()

A.正确B.错误

22.银行在发放贷款时，借款人的还款意愿比还款能力更重要。()

A.正确B.错误

23.贷款逾期率越高，说明银行的信贷资产质量越好。()

A.正确B.错误

24.银行在贷后管理中，不需要对贷款使用情况进行跟踪。()

A.正确B.错误

25.贷款五级分类中，可疑类贷款是指借款人已无力偿还贷款，银行预计将发生较大损失。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简