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2021-2022年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.以下哪项不属于理财规划的基本步骤？()

A.收集信息

B.分析评估

C.制定计划

D.监督执行

2.在评估客户的财务状况时，以下哪项不是重要的财务指标？()

A.净资产

B.流动比率

C.负债比率

D.股票市值

3.以下哪项不是影响退休金规划的因素？()

A.预期寿命

B.退休年龄

C.医疗费用

D.税收政策

4.在制定教育规划时，以下哪项不是主要考虑因素？()

A.学费和生活费

B.学业成绩

C.家庭财务状况

D.学生个人兴趣

5.以下哪项不是投资组合风险管理的策略？()

A.风险分散

B.投资多元化

C.投资时机选择

D.保险规划

6.在评估客户的投资风险承受能力时，以下哪项不是常用的工具？()

A.风险偏好问卷

B.投资历史分析

C.财务状况分析

D.心理测试

7.以下哪项不是影响房地产投资收益的因素？()

A.地段

B.房屋质量

C.经济增长率

D.投资者个人喜好

8.以下哪项不是理财规划师职业道德的基本要求？()

A.诚信

B.专业

C.竞争

D.尊重

9.在制定退休规划时，以下哪项不是需要考虑的因素？()

A.退休年龄

B.退休后的生活方式

C.健康状况

D.子女教育费用

10.以下哪项不是影响个人信用评分的因素？()

A.信用卡使用情况

B.逾期还款记录

C.教育程度

D.职业稳定性

二、多选题(共5题)

11.在理财规划中，以下哪些属于个人财务状况分析的内容？()

A.收入和支出分析

B.资产和负债分析

C.现金流分析

D.投资组合分析

12.以下哪些因素会影响投资组合的风险水平？()

A.投资品种的分散程度

B.市场波动性

C.投资者的风险承受能力

D.投资期限

13.在制定退休规划时，以下哪些是考虑的因素？()

A.预期寿命

B.退休年龄

C.退休后的生活方式

D.投资回报率

14.以下哪些属于理财规划师职业道德的基本原则？()

A.诚信

B.专业

C.尊重

D.私密性

15.以下哪些是影响房地产投资收益的因素？()

A.地段位置

B.房屋质量

C.经济发展水平

D.投资者个人喜好

三、填空题(共5题)

16.在理财规划中，‘资产配置’是指根据客户的风险承受能力和投资目标，将资产分配到不同的投资类别中，以达到风险和收益的平衡。这里所说的‘不同的投资类别’通常包括股票、债券、现金等，其中股票通常被认为具有较高的风险和较高的潜在回报，而债券则通常被认为风险较低，但回报也相对较低。

17.退休金规划中，‘目标累积法’是一种常见的计算退休金需求的方法，它要求客户设定一个退休时的目标净资产，然后根据退休年龄和当前年龄计算每年需要积累的金额，以达到这个目标。

18.个人信用评分通常由多个因素组成，其中逾期还款记录和信用卡使用情况是两个重要的组成部分。逾期还款记录反映了客户的还款历史，而信用卡使用情况则体现了客户的信用使用习惯。

19.在制定教育规划时，考虑到教育费用的不断上升，以及未来可能的教育需求变化，理财规划师通常会建议客户提前规划，通过储蓄和教育基金等方式来为子女的教育费用做准备。

20.在风险管理中，‘风险分散’是一种常用的策略，它通过将资金投资于不同的资产类别或市场，以降低单一投资风险对整个投资组合的影响。这种策略有助于减少投资组合的波动性，提高整体的投资回报的稳定性。

四、判断题(共5题)

21.理财规划师在为客户提供财务建议时，必须遵守职业道德准则，确保客户利益优先。()

A.正确B.错误

22.在投资组合管理中，增加股票的投资比例会自动提高整个投资组合的收益。()

A.正确B.错误

23.退休金规划的关键在于确保退休后能够维持当前的生活水平。()

A.正确B.错误

24.个人信用评分只与个人的信用历史有关，不受其他财务状况的影响。()

A.正确B.错误

25.在制定教育规划时，教育储蓄账户（529计划）通常用于支付大学学费和其他教育相关费用。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述资产配置的原则及其在理财规划中的作用。

27.