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农村信用社培训课件

第一部分

第一章：农村信用社概述

农村信用社是什么？

合作金融机构

经中国人民银行批准设立的农村合作金融机构，具有独立法人资格，接受银保监会监督管理

民主管理模式

由社员入股组成，实行民主管理，体现社员所有、社员管理、社员受益的合作制原则

服务三农宗旨

主要为农村社员提供存款、贷款、结算等综合金融服务，支持农业生产和农村经济发展

农村信用社与农村商业银行的区别

农村信用社

合作制性质

社员共同所有，体现合作金融特色

民主管理

社员代表大会是最高权力机构

服务范围

主要服务本地农村社员

农村商业银行

股份制性质

由股东投资组建的现代企业

公司治理

股东大会、董事会、监事会管理

业务拓展

可跨区域经营，服务范围更广

扎根乡村，服务三农

第二部分

第二章：农村信用社的组织架构

组织结构介绍

1

社员代表大会

最高权力机构

2

理事会与监事会

执行与监督

3

主任及管理团队

日常经营管理

社员代表大会

决定重大事项

选举理事和监事

审议年度报告

修改章程

理事会职能

制定经营方案

决定业务发展

聘任高级管理人员

执行代表大会决议

监事会职能

监督财务状况

检查合规经营

监督理事履职

社员的权利与义务

社员享有的权利

选举权与被选举权

参加社员代表大会，选举或被选举为理事、监事

监督权

对信用社经营管理提出建议和批评，监督管理人员工作

收益权

按规定获得股金分红和享受优惠金融服务

知情权

了解信用社经营状况和财务信息

社员应尽的义务

缴纳股金

按照规定认购和缴纳股金，不得抽回股金

维护信用社利益

遵守章程，执行社员代表大会决议，维护集体利益

参与管理

积极参加社员代表大会，行使民主管理权利

诚信经营

权责分明的组织架构

社员大会决策

民主表决重大事项

理事会执行

制定并实施经营方案

监事会监督

确保合规运营

管理层落实

日常业务管理

这种三会一层的治理结构确保了决策科学、执行有力、监督有效，是农村信用社规范运营的制度保障。

第三部分

第三章：农村信用社的主要业务

农村信用社提供全方位的金融服务，涵盖存款、贷款、支付结算、保险理财等多个领域。本章将系统介绍各类业务的特点、流程和注意事项，帮助大家全面掌握业务知识。

存款业务

多样化的存款产品

01

活期存款

随存随取，灵活方便，适合日常资金管理

02

定期存款

利率较高，期限多样，3个月至5年可选

03

通知存款

需提前通知支取，利率高于活期

04

零存整取

每月固定存入，到期一次支取本息

存款安全保障

根据《存款保险条例》，50万元以内的存款本息受到全额保障。农村信用社作为参保机构，为广大储户提供安全可靠的存款服务。

存款利率根据中国人民银行基准利率浮动调整，农村信用社通常给予社员一定的利率优惠，体现合作金融的互助性质。

贷款业务

农业生产贷款

支持种植、养殖、农机购置等农业生产活动。贷款额度根据生产规模确定，期限通常为1-3年，利率优惠，审批流程简化。

经营性贷款

支持农村个体工商户、小微企业发展。用于流动资金周转、设备采购、店铺装修等，额度最高可达500万元。

消费贷款

满足农民建房、购车、教育、医疗等消费需求。贷款期限灵活，可达10-30年，还款方式多样。

贷款申请流程

1

提交申请

准备身份证、收入证明等材料

2

资格审查

评估信用记录和还款能力

3

贷款审批

信贷部门审核并决定额度

4

签订合同

明确权利义务和还款计划

5

发放贷款

资金划入指定账户

贷款发放后，信用社将进行定期贷后检查，了解资金使用情况和经营状况，及时发现和化解风险，确保贷款安全。

支付结算服务

现代化支付方式

电子银行

网上银行、手机银行提供7×24小时服务，足不出户办理转账、缴费等业务

移动支付

支持微信、支付宝扫码收付款，农村支付更加便捷高效

银行卡服务

发行借记卡、信用卡，支持全国ATM取款和POS刷卡消费

结算业务注意事项

核对信息准确性

转账前仔细核对收款人姓名、账号和开户行信息

保护账户安全

不向他人透露密码、验证码等敏感信息

及时查询到账

大额转账后确认资金是否到账，发现异常及时联系银行

遵守限额规定

了解不同渠道的转账限额，合理安排资金调度

保险与理财产品

农业保险服务

农村信用社代理销售多种农业保险产品,为农业生产保驾护航:

种植业保险:保障粮食作物、经济作物因自然灾害造成的损失

养殖业保险:覆盖生猪、奶牛、家禽等养殖风险

农机保险:保障农业机械设备安全

农房保险:保障农民住房财产安全

政策性农业保险享受政府保费补贴,农民只需承担小部分保费即可获得全面保障。

理财产品介绍

稳健型理财

低风险,收益稳定,适合保守型投资者

成长型理财

中等风险,追求较高收益,适合平衡型投资者

专项理财

针对教育、养老等特定目标设计的理财产品

风险提示

理财产品不等于存款,存在本金损