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- 2026-02-08 发布于江苏
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银行从业资格考试试卷
一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）
根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
答案：C
解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行资本充足率不得低于8%。选项A（4%）为核心一级资本最低要求（巴塞尔协议III），B（6%）为一级资本最低要求，D（10%）为系统重要性银行附加要求，均不符合法律规定。
巴塞尔协议III要求商业银行的最低普通股资本充足率为（）。
A.3%
B.4.5%
C.5%
D.6%
答案：B
解析：巴塞尔协议III明确普通股资本（核心一级资本）最低要求为4.5%，一级资本最低6%，总资本最低8%。选项A（3%）无依据，C（5%）为部分国家附加要求，D（6%）为一级资本要求，故正确答案为B。
下列不属于反洗钱核心义务的是（）。
A.客户身份识别
B.客户身份资料保存
C.大额交易报告
D.客户资产托管
答案：D
解析：反洗钱三大核心义务为客户身份识别（A）、客户身份资料和交易记录保存（B）、大额和可疑交易报告（C）。客户资产托管（D）属于资产管理业务范畴，与反洗钱无直接关联。
个人住房贷款中，“LPR+基点”的定价方式属于（）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.市场利率
D.官定利率
答案：B
解析：LPR（贷款市场报价利率）是每月更新的浮动基准，“LPR+基点”的定价方式会随LPR变动调整，属于浮动利率（B）。固定利率（A）是合同期内不变，市场利率（C）是完全由市场决定，官定利率（D）由央行直接规定，均不符合。
商业银行流动性覆盖率（LCR）的监管要求是（）。
A.不低于50%
B.不低于100%
C.不低于150%
D.不低于200%
答案：B
解析：根据巴塞尔协议III，流动性覆盖率（LCR）要求商业银行优质流动性资产储备不低于未来30日净现金流出量的100%，以应对短期流动性风险。选项A（50%）、C（150%）、D（200%）均不符合监管标准。
下列金融衍生品中，风险最高的是（）。
A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.互换合约
答案：C
解析：期权合约赋予买方行权选择权，卖方需承担无限潜在亏损（如看涨期权卖方在标的资产暴涨时），风险高于远期（A，双方义务对等）、期货（B，标准化但风险对称）、互换（D，现金流交换风险相对可控）。
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料的保存期限为（）。
A.自业务关系结束当年起至少5年
B.自业务关系结束当年起至少10年
C.自交易记录当年起至少5年
D.自交易记录当年起至少10年
答案：A
解析：办法规定，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年，交易记录自交易记账当年起至少保存5年。选项B（10年）、C（交易记录起算）、D（10年且起算错误）均不符合。
信用卡透支利率实行（）。
A.上限管理，无下限
B.下限管理，无上限
C.上限和下限管理
D.市场化定价
答案：C
解析：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡透支利率实行上限和下限管理（上限为日利率万分之五，下限为万分之三点五），2023年后部分银行试点市场化，但考试大纲仍以“上下限管理”为标准。
银保监会的首要监管目标是（）。
A.保护存款人和其他客户的合法权益
B.增进市场信心
C.提高公众金融知识水平
D.减少金融犯罪
答案：A
解析：《银行业监督管理法》第三条规定，银行业监管的首要目标是保护存款人和其他客户合法权益，其他目标（B/C/D）为次要目标。
存款保险基金的来源不包括（）。
A.投保机构交纳的保费
B.存款保险基金管理机构运用基金获得的收益
C.投保机构的存款利息
D.其他合法收入
答案：C
解析：《存款保险条例》第六条规定，基金来源包括投保机构保费（A）、基金收益（B）、其他合法收入（D）。投保机构的存款利息（C）属于存款人收益，与基金无关。
二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）
商业银行金融创新应遵循的原则包括（）。
A.成本可算
B.风险可控
C.信息充分披露
D.快速扩张
答案：ABC
解析：银保监会《商业银行金融创新指引》规定，金融创新需遵循“成本可算、风险可控、信息充分披露、公平竞争”原则。快速扩张（D）可能忽视风险，违背稳健经营要求，故排除。
贷款“三查”制度包括（）。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
D.贷中监控
答案：ABC
解析：“三查”制度是贷前调查（A，了解借款人资信）、贷时审查（B，审批贷款可行性）、贷后检查（C，跟踪资金使用）。贷中监控（D）属于贷后检查的延伸，
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