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2026年太平保险风险管理总监风险管理能力考试题库含答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在保险风险管理中，“风险识别”的主要目的是什么？

A.评估风险发生的可能性

B.分析风险可能造成的损失

C.确定风险管理的优先级

D.识别潜在风险事件及其来源

2.太平保险在业务扩张过程中，应优先考虑哪种风险管理策略？

A.风险规避

B.风险转移

C.风险控制

D.风险自留

3.对于保险公司的操作风险，以下哪种措施最为有效？

A.提高业务人员的薪酬

B.加强内部控制和流程管理

C.增加业务员数量

D.减少监管报告频率

4.在保险合同中，“不可抗辩条款”的主要作用是什么？

A.限制保险公司理赔范围

B.免除保险公司部分责任

C.保护被保险人权益，防止欺诈

D.提高保险费率

5.中国保险业监管机构对保险公司偿付能力的核心指标是？

A.资产负债率

B.风险调整后资本充足率（RAC）

C.营业利润率

D.资产收益率

6.对于太平保险的再保险业务，以下哪种情况属于“再保险风险”？

A.原保险合同因条款不明确导致争议

B.再保险合同因市场波动无法履行

C.原保险标的因自然灾害发生损失

D.保险公司内部员工操作失误

7.在保险风险管理中，“敏感性分析”的主要应用场景是什么？

A.评估单一风险因素对财务结果的影响

B.分析多种风险因素之间的关联性

C.预测风险事件的发生概率

D.制定风险应对计划

8.中国银保监会要求保险公司建立“风险偏好体系”，其主要目的是什么？

A.限制公司业务规模

B.明确公司可接受的风险水平

C.降低公司运营成本

D.提高公司市场竞争力

9.对于太平保险的寿险业务，“死亡率风险”的主要来源是什么？

A.保险公司投资收益率波动

B.被保险人健康状况变化

C.保险合同条款变更

D.保险公司理赔效率低下

10.在保险风险管理中，“压力测试”的主要目的是什么？

A.评估公司在极端市场条件下的表现

B.优化公司资本配置

C.降低公司运营风险

D.提高公司监管评级

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.以下哪些属于保险公司的“信用风险”来源？

A.保险公司偿付能力不足

B.代理人违规销售保险产品

C.再保险合同无法履行

D.被保险人欺诈理赔

E.保险公司投资失败

2.太平保险在风险管理中应关注哪些“操作风险”？

A.系统故障导致数据丢失

B.业务人员舞弊

C.外部欺诈

D.内部控制缺陷

E.自然灾害

3.在保险合同中，以下哪些条款属于“免责条款”？

A.不可抗辩条款

B.保险责任免除条款

C.等价交换条款

D.保险期间条款

E.违约责任条款

4.中国保险业监管机构对保险公司的“偿付能力监管”包括哪些方面？

A.资本充足率（CAR）要求

B.风险加权资产（RWA）管理

C.风险覆盖率（RCR）监控

D.不良资产率控制

E.监管压力测试

5.对于太平保险的“保险资金运用风险”，以下哪些因素需要重点关注？

A.市场利率波动

B.投资标的价值缩水

C.政策监管变化

D.信用评级下调

E.操作失误

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.风险管理的基本流程包括风险识别、评估、应对和监控。（√）

2.保险公司的“风险偏好体系”应与公司战略目标一致。（√）

3.“不可抗辩条款”允许保险公司在任何情况下拒绝理赔。（×）

4.中国保险业监管机构要求保险公司建立“风险偏好体系”，但无需定期评估。（×）

5.对于保险公司的“操作风险”，加强内部控制是唯一有效的措施。（×）

6.“压力测试”和“敏感性分析”是风险管理中常用的定量工具。（√）

7.保险公司的“偿付能力监管”仅关注财务指标。（×）

8.“再保险风险”属于保险公司无法控制的风险类型。（×）

9.“死亡率风险”主要影响寿险和健康险业务。（√）

10.保险公司的“信用风险”主要来自外部合作方。（√）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述保险风险管理中“风险识别”的主要方法。

答案：

-头脑风暴法：组织专家团队讨论潜在风险。

-流程分析：检查业务流程中的薄弱环节。

-问卷调查：收集员工对风险的反馈。

-历史数据分析：回顾过去的损失事件。

-行业标杆比较：参考同业的风险管理实践。

2.太平保险在业务扩张过程中，如何平衡“风险与收益”？

答案：

-制定清晰的风险偏好体系，明确可接受的风险水平。

-加强市场调研，评估新业务的风险特征。

-优化产品设计，引入风险缓释条款。

-建立动态风险管理机制，及时调整策略。

3.保