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银行柜员风险管理考核题库

前言

银行柜员身处业务一线，是银行与客户直接接触的窗口，其业务操作的规范性、风险识别的敏锐性以及应急处理的能力，直接关系到银行资金安全、声誉形象乃至整体运营的稳健性。建立一套科学、全面的柜员风险管理考核题库，不仅是检验柜员风险素养的有效手段，更是引导柜员主动学习风险知识、强化风险意识、提升风险管理技能的重要途径。本题库旨在覆盖柜员日常工作中可能面临的主要风险点，力求专业严谨，兼具实用性与指导性，助力银行夯实风险管理基础。

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第一章风险意识与合规基础

一、单选题

1.以下哪项是银行柜员在日常工作中首要遵守的基本原则？

A.追求业务量最大化

B.客户满意至上

C.合规操作，严控风险

D.快速高效办理业务

（答案：C。解析：合规是银行业务的生命线，柜员必须将合规操作和风险控制置于首位，其他选项均不能凌驾于合规与风险之上。）

2.柜员在办理业务时，发现客户提供的身份证件疑似伪造，正确的处理方式是？

A.客户看起来很面善，应该没问题，继续办理

B.小声提醒客户可能存在问题，询问是否有其他证件

C.立即向当班主管或负责人报告，并按规定程序处理

D.假装没看见，尽快办完业务打发客户走

（答案：C。解析：识别并报告可疑证件是柜员的重要职责，任何疑似伪造的情况都应及时上报，由有权人员进行判断和处理，不得擅自决定。）

3.“双人复核”制度的主要目的是？

A.提高工作效率

B.分担工作压力

C.相互监督，防范操作风险

D.让客户感觉服务更规范

（答案：C。解析：双人复核是银行业防范操作风险的重要内部控制措施，通过交叉检查，减少因个人疏忽或故意行为导致的风险。）

二、多选题

1.银行柜员应具备的基本风险意识包括哪些方面？

A.对法律法规和行内规章制度的敬畏之心

B.对业务操作中潜在风险点的敏感性

C.对异常交易和可疑行为的警惕性

D.对自身岗位职责的清晰认知

（答案：ABCD。解析：以上均为柜员应具备的基本风险意识，缺一不可。）

2.以下哪些属于柜员在工作中可能面临的合规风险？

A.未按规定对客户进行身份识别

B.为完成任务而违规办理业务

C.泄露客户信息

D.严格按照流程办理每一笔业务

（答案：ABC。解析：D选项是合规行为，不构成风险。ABC选项均违反了相关规定，可能引发合规风险。）

三、判断题

1.只要能把业务办成，让客户满意，偶尔违反一点内部规定没关系。（）

（答案：×。解析：任何时候都不能以客户满意或业务发展为借口违反规章制度，合规是底线。）

2.柜员在办理现金业务时，发现长款应立即自行补足，发现短款应暂时挂账，等下班后再处理。（）

（答案：×。解析：发现长短款必须立即向主管报告，并按照规定程序进行查找和处理，严禁擅自处理或隐瞒不报。）

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第二章现金业务操作风险

一、单选题

1.柜员在进行现金收付时，以下哪项操作是错误的？

A.坚持“先收款后记账，先记账后付款”原则

B.当面点清现金，一笔一清

C.为方便客户，可以将几笔现金业务合并清点

D.大额现金收付需经复核确认

（答案：C。解析：现金收付必须坚持一笔一清，防止混淆和差错。）

2.对于客户交来的现金，柜员发现其中有疑似假币时，正确的做法是？

A.直接没收，并告知客户

B.立即报告主管，由双人复核确认

C.悄悄退回给客户，让其换一张

D.假装没发现，按真币收存

（答案：B。解析：假币的收缴有严格的程序，需由两名及以上工作人员确认，并向客户出具收缴凭证，不得擅自处理。）

二、多选题

1.柜员在办理现金出库、入库及调拨业务时，应严格遵守哪些规定？

A.双人核对，当面交接

B.核对实物与调拨单（出库单/入库单）信息一致

C.在监控下进行操作

D.完成后及时登记相关登记簿

（答案：ABCD。解析：以上均为现金出入库及调拨的基本规范，旨在确保现金管理的安全性。）

2.以下哪些情况可能导致现金业务操作风险？

A.柜员临时离岗，现金、印章、重要单证未入箱加锁

B.未严格执行大额现金支付审批制度

C.点钞机故障未及时报修，仍手工点钞且未复核

D.下班前认真核对库存现金，并与系统核对一致

（答案：ABC。解析：D选项是正确的操作，有助于防范风险。ABC选项均为不当操作，易引发风险。）

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第三章重要单证与印章管理

一、单选题

1.关于空白重要凭证的保管，以下说法错误的是？

A.专人保管，入库（箱）存放

B.可以临时借用给同事应急使用

C.领用、使用、作废均需登记

D.每日进行账实核对

（答案：B。解析：空白重要凭证严禁私自借用、挪用，必须严格按照规定手续领用和使用。）

2.业务印章的使用原则不包括以下哪项？

A.专人保管，专