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2026年保险经纪人面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.某客户年龄35岁，家庭年收入20万元，有房贷200万元未还清，主要风险偏好为稳健型，最适合推荐的保险产品是？

A.高收益股票型基金

B.分红型重疾险

C.长期寿险

D.灵活理财型保险

2.保险经纪人办理理赔时，发现保险公司未及时支付赔款，正确的处理方式是？

A.直接向客户承诺赔偿金额

B.通过法律途径强制要求赔偿

C.协助客户收集证据并正式投诉

D.建议客户放弃理赔

3.某地发生洪水灾害，大量客户报案，保险经纪人应优先处理的工作是？

A.立即联系媒体发布理赔信息

B.协助客户准备理赔材料

C.向保险公司申请紧急救援资金

D.调查灾害原因以确定责任方

4.在保险合同条款中，“不可抗辩条款”的主要作用是？

A.规避客户故意隐瞒病史的赔偿责任

B.免除保险公司因不可抗力导致的损失

C.确保客户在合同生效后无需再履行如实告知义务

D.保障客户在合同期内享有不可撤销的权利

5.某客户咨询养老保险，希望退休后每月有固定收入，且产品需具备一定的灵活性，最适合推荐的产品是？

A.传统终身寿险

B.养老年金保险

C.分红型寿险

D.财产险附加养老保障

二、多选题（共5题，每题3分）

1.保险经纪人维护客户关系时，应避免哪些行为？

A.定期回访客户需求变化

B.过度推销不必要的产品

C.主动提供市场动态分析

D.接受客户小额回扣

2.某公司为员工提供团体保险，保险经纪人需注意哪些事项？

A.核实公司资质及员工参保人数

B.协商免赔额和赔付比例

C.确保条款符合员工实际需求

D.避免与公司签订排他性协议

3.保险经纪人协助客户办理保单贷款时，需了解哪些信息？

A.保单现金价值

B.贷款利率及额度限制

C.客户信用记录

D.保险公司审批流程

4.在保险行业竞争激烈的市场环境下，保险经纪人应如何提升竞争力？

A.深入学习产品知识

B.建立多元化的客户渠道

C.推广低价保险产品

D.提供个性化服务方案

5.某客户因意外导致残疾，保险经纪人需协助处理哪些事项？

A.评估伤残等级

B.提供医疗费用垫付服务

C.协调医院与保险公司的对接

D.解释伤残理赔标准

三、判断题（共5题，每题2分）

1.保险经纪人可以代客户签署保险合同，但需确保客户已充分理解条款内容。（正确/错误）

2.在保险理赔中，保险经纪人有权直接向客户收取服务费。（正确/错误）

3.地震属于保险条款中的“不可保风险”。（正确/错误）

4.保险经纪人需定期参加法律法规培训，以应对监管政策变化。（正确/错误）

5.个人保险代理人与保险经纪人最大的区别在于是否可以同时代理多家保险公司产品。（正确/错误）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述保险经纪人如何判断客户的风险承受能力？

2.保险经纪人如何处理客户对保险产品的质疑？

3.在自然灾害发生后，保险经纪人应采取哪些措施协助客户？

4.保险经纪人如何提升自身在客户心中的专业形象？

五、论述题（1题，10分）

结合当前保险市场趋势，论述保险经纪人如何平衡业绩压力与客户需求，并举例说明。

答案及解析

一、单选题

1.B

解析：客户家庭收入稳定但负债较高，风险偏好稳健，分红型重疾险既能提供保障，又能兼顾收益，适合其需求。高收益股票型基金风险过高，长期寿险灵活性不足，灵活理财型保险收益不稳定。

2.C

解析：保险经纪人应协助客户收集证据，通过正式投诉渠道推动理赔，避免直接承诺赔偿或采取极端手段，法律途径需作为最后手段。

3.B

解析：灾害发生后，优先协助客户准备理赔材料是关键，其他选项虽重要但需后续跟进。立即联系媒体可能引发舆论风险，申请救援资金需先核实客户情况。

4.A

解析：“不可抗辩条款”保障客户在合同生效后，保险公司不能以客户未如实告知为由拒赔，核心是保障客户权益。其他选项描述不准确。

5.B

解析：养老年金保险可提供固定现金流且具备一定灵活性，适合客户需求。传统终身寿险收益较低，分红型寿险收益不稳定，财产险附加保障不直接提供养老金。

二、多选题

1.B、D

解析：过度推销和接受回扣违反职业道德，定期回访和提供市场分析是专业行为。

2.A、B、C

解析：核实公司资质、协商条款、确保需求匹配是核心工作，排他性协议需谨慎评估。

3.A、B

解析：保单现金价值和贷款利率是关键信息，客户信用记录和审批流程由保险公司负责。

4.A、B、D

解析：提升竞争力需专业能力、渠道多元化和服务个性化，低价竞争不可持续。

5.A、B、D

解析：评估伤残等级、提供垫付服务、解释理赔标准是核心工作，协调医院非经纪人职责。