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2025年初级银行从业资格复习题《银行管理》强化训练复习题

一、选择题

1.商业银行面临的最主要风险是（）

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

答案：B。信用风险是指债务人未能按照合同约定履行义务从而导致债权人遭受经济损失的风险，是商业银行在经营过程中面临的最主要、最核心的风险。

2.以下不属于商业银行内部控制原则的是（）

A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.盈利性原则

答案：D。商业银行内部控制原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则，盈利性是商业银行经营的原则之一，并非内部控制原则。

3.根据《商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）

A.15%B.25%C.35%D.45%

答案：B。《商业银行法》第三十九条规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

4.下列不属于商业银行客户身份识别“了解你的客户”（KYC）原则内容的是（）

A.了解客户的真实身份B.了解客户的交易目的和性质

C.了解客户的家庭背景D.了解客户的风险承受能力

答案：C。KYC原则主要包括了解客户的真实身份、交易目的和性质、资金来源和用途、风险承受能力等，家庭背景不属于核心内容。

5.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品（）

A.单独管理、单独核算、单独建账B.统一管理、统一核算、单独建账

C.单独管理、统一核算、统一建账D.统一管理、统一核算、统一建账

答案：A。商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独核算、单独建账，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。

6.下列哪项是商业银行合规管理的责任主体（）

A.董事会B.高级管理层C.合规管理部门D.全体员工

答案：A。董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任，是合规管理的责任主体。

7.银行业金融机构应当建立健全从业人员行为管理规范，明确从业人员的（）

A.权利和义务B.岗位职责和禁止性行为C.薪酬待遇D.晋升通道

答案：B。银行业金融机构应当建立健全从业人员行为管理规范，明确从业人员的岗位职责、行为准则和禁止性行为，引导从业人员自觉遵守职业操守和行为规范。

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）

A.4%B.5%C.6%D.8%

答案：B。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

9.商业银行对单一客户或集团客户的风险暴露不得超过其一级资本净额的（）

A.10%B.15%C.20%D.25%

答案：B。根据相关监管规定，商业银行对单一客户或集团客户的风险暴露不得超过其一级资本净额的15%，以防范集中度风险。

10.下列不属于商业银行流动性风险管理体系内容的是（）

A.流动性风险识别B.流动性风险计量C.流动性风险对冲D.流动性风险监测与控制

答案：C。商业银行流动性风险管理体系包括流动性风险识别、计量、监测和控制等环节，风险对冲主要用于市场风险管理。

11.商业银行在办理贷款业务时，应当遵循（）的原则

A.安全性、流动性、效益性B.安全性、盈利性、流动性

C.流动性、安全性、盈利性D.效益性、安全性、流动性

答案：A。商业银行在办理贷款业务时，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则，其中安全性是首要原则。

12.银行业消费者权益保护的核心是（）

A.依法合规经营B.保障消费者的财产安全权C.诚实守信D.公开透明

答案：B。银行业消费者权益保护的核心是保障消费者的财产安全权，确保消费者的资金安全和个人信息安全。

13.商业银行应当按照（）的原则，建立健全客户投诉处理机制

A.及时、公正、有效B.快速、便捷、满意C.客观、公正、透明D.合法、合理、合规

答案：A。商业银行应当按照及时、公正、有效的原则，建立健全客户投诉处理机制，明确投诉处理流程和时限，妥善处理客户投诉。

14.下列哪项不属于商业银行操作风险的事件类型（）

A.内部欺诈B.外部欺诈C.利率风险D.业务中断和系统失败

答案：C。操作风险的事件类型包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户产品和业务活动事件、实物资产的损坏、业务中断和系统失败、执行交割和流程管理事件等，利率风险属于市场风险。

15.商业银行开展金融创新活动，应当遵循（）的原则

A.合法合规、公平竞争、风险可控、成本可算、知识产权保护

B.创新驱动、市场导向、客户至上、风险为本

C.审慎经营、合规第一、效益优先、服务实体