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2026年保险代理人岗位技能测试题及答案

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.某客户年收人10万元，家庭月支出3万元，无其他负债。若为其推荐一份寿险保额，以下哪项最为合适？

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.300万元

2.在保险理赔过程中，代理人应如何处理客户的索赔需求？

A.立即承诺全陪客户损失

B.要求客户提供所有必要材料并指导其填写索赔申请

C.直接拒绝客户，称公司流程复杂

D.建议客户先自行联系医院处理

3.某客户咨询重疾险，其职业为建筑工人（高风险职业）。以下哪款产品应优先推荐？

A.含职业附加险的重疾险

B.高额终身寿险替代

C.无职业限制的健康险

D.增额终身寿险

4.在客户保单检视中，发现其已持有的某款分红险收益较低。代理人应如何应对？

A.建议立即退保重新投保

B.解释分红的不确定性，不建议调整

C.提供调整方案，如加保万能险补充

D.强调分红险的长期性，不予触碰

5.某地客户（如广东地区）关注养老规划，但预算有限。以下哪类产品适合？

A.高利率年金险

B.短期增额终身寿险

C.分红型养老险

D.长期储蓄型保险

6.客户投诉某保险公司理赔时效过长，代理人应如何处理？

A.解释公司流程合理，要求客户耐心等待

B.建议客户自行联系理赔部门施压

C.协助客户收集材料，推动公司加速处理

D.直接安抚客户，承诺事后给予补偿

7.在销售医疗险时，代理人应特别提醒客户注意哪项条款？

A.免赔额

B.既往症排除

C.保险期间

D.费用减免比例

8.某客户为子女投保教育金，计划大学时领取。以下哪项产品适合？

A.含教育金功能的终身寿险

B.分红型两全保险

C.短期教育储蓄产品

D.传统年金险

9.在银保渠道销售保险时，代理人应如何平衡业绩与合规？

A.优先完成业绩指标，合规可稍后处理

B.强调产品收益，淡化风险提示

C.严格按监管要求解释产品，不夸大宣传

D.通过熟人关系促成交易，忽略客户需求

10.某客户担心身故后家庭生活无保障，应推荐哪种保险？

A.万能险

B.两全保险

C.分红险

D.简单终身寿险

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.在客户家庭财务分析中，哪些指标需重点关注？

A.月收入与支出比

B.资产负债率

C.年度结余率

D.保险保障额度

E.投资收益率

2.重疾险理赔时，客户可能遇到的常见问题有哪些？

A.病历材料不全

B.理赔标准争议

C.既往症未如实告知

D.保险公司拖延赔付

E.医生诊断结论不明确

3.在销售年金险时，代理人需向客户说明哪些关键信息？

A.保证领取期限

B.分红的不确定性

C.退保损失

D.税收优惠

E.身故赔偿

4.针对小微企业主，代理人可推荐哪些保险组合？

A.身故责任+全残责任

B.家庭成员重疾险

C.企业财产险

D.职业责任险

E.年金险补充养老

5.在客户投诉处理中，代理人应遵循哪些原则？

A.倾听客户诉求

B.及时反馈处理结果

C.逃避责任，推给公司

D.引导客户理性表达

E.留存沟通记录

三、判断题（共10题，每题1分，共10分）

1.客户在投保时未如实告知健康状况，理赔时保险公司可解除合同且不退还保费。（√）

2.教育金保险属于消费型保险，投保后无法退保。（×）

3.银保渠道销售的保险产品必须符合监管要求，不得夸大宣传。（√）

4.分红险的收益完全取决于保险公司经营状况，客户无权预期。（×）

5.职业类别为飞行员的重疾险投保需额外加费。（√）

6.短期医疗险通常包含门诊费用报销，适合预算有限的客户。（√）

7.客户退保后，已交保费将全部损失。（×）

8.保险代理人需定期参加合规培训，以应对监管政策变化。（√）

9.万能险的结算利率每月固定，不会浮动。（×）

10.客户在理赔时无需提供身份证明。（×）

四、简答题（共3题，每题5分，共15分）

1.简述保险代理人如何提高客户信任度。

2.客户咨询“带身故责任的年金险”适合哪些人群？如何解释其优势？

3.在银保渠道销售保险时，如何平衡短期业绩与长期客户关系？

五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）

1.客户李先生（35岁，广东，企业中层），家庭年收入30万元，有房贷200万元，妻子无业，儿子5岁。现咨询保险规划，代理人应如何设计方案？

2.客户王女士（28岁，一线城市，教师），预算2万元/年，希望为父母配置健康险。但父母有高血压病史，代理人应如何处理？

答案及解析

一、单选题答案

1.B（保额建议为年收入10倍，即100万元）

2.B（合规流程需