交通银行理财经理财规划师资格认证考试题含答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年交通银行理财经理财规划师资格认证考试题含答案

一、单项选择题（共10题，每题1分）

1.根据《商业银行理财子公司管理办法》，下列哪项不属于理财子公司发行的公募理财产品的主要投资范围？

A.股票、债券、资产支持证券

B.贵金属、外汇

C.私募股权、创业投资基金

D.货币市场工具

2.某客户家庭年收入20万元，月均支出5万元，负债总额50万元，净资产100万元。根据现金流比率法，其偿债能力指数为？

A.1.0

B.1.5

C.2.0

D.2.5

3.假设某理财产品年化收益率为8%，复利计算，5年后的本息和为多少？

A.1.4693倍

B.1.5869倍

C.1.7138倍

D.1.8194倍

4.根据《保险法》，个人保险合同的受益人未经被保险人同意指定或变更的，法律效力如何？

A.无效

B.有效，但需事后通知被保险人

C.视具体情况而定

D.必须经过保险人同意

5.某客户计划通过年金保险实现退休收入补充，其预期退休年龄为60岁，计划领取20年，当前年龄30岁。若年缴保费10万元，预期年化收益率4%，则其退休后每年可领取约多少元？

A.5.6万元

B.6.2万元

C.6.8万元

D.7.4万元

6.根据国际清算银行（BIS）数据，2023年全球银行业压力测试中，对哪种资产的风险暴露要求最为严格？

A.房地产贷款

B.企业信贷

C.贸易融资

D.资产证券化产品

7.某理财产品投资组合中，股票占60%，债券占30%，现金占10%。若股票市场下跌10%，债券收益率保持不变，现金收益率为1.5%，则该产品净值约下降多少？

A.6.45%

B.7.35%

C.8.25%

D.9.15%

8.根据中国银保监会《关于规范商业银行理财业务的风险管理》要求，非保本理财产品需设置风险评级，其中R5级产品适合哪些客户？

A.风险承受能力极低型客户

B.风险承受能力较低型客户

C.风险承受能力中等型客户

D.风险承受能力较高型客户

9.某客户投资某混合型基金，初始投资100万元，持有3年，最终赎回金额为120万元。期间基金分红10万元，则该客户的年化收益率约为？

A.4.8%

B.5.3%

C.5.8%

D.6.3%

10.根据《个人金融信息保护技术规范》，金融机构在哪些情况下可以未经客户明确同意收集其生物识别信息？

A.法律法规要求收集时

B.用于反洗钱等合规目的且客户已知悉

C.仅为提升服务体验时

D.以上均不可以

二、多项选择题（共5题，每题2分）

1.以下哪些属于商业银行理财子公司设立需满足的条件？

A.净资本不低于200亿元

B.风险管理体系完善

C.具备独立的理财业务运营场所

D.无重大违规记录

2.影响客户退休规划的关键因素包括哪些？

A.预期寿命

B.通货膨胀率

C.社会保障水平

D.投资收益率

3.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，以下哪些行为属于违反投资者适当性管理要求？

A.将不适合的产品推荐给风险承受能力低客户

B.仅以产品收益率高低作为推荐依据

C.未充分揭示产品风险

D.仅推荐本公司发行的理财产品

4.以下哪些属于资产配置的常见方法？

A.均值-方差优化法

B.情景分析

C.因子投资模型

D.逆向投资策略

5.根据《商业银行流动性风险管理指引》，以下哪些措施有助于提升银行流动性覆盖率？

A.增加高流动性资产占比

B.优化信贷结构，缩短贷款期限

C.提高存款稳定性

D.推广表外业务以增加中间收入

三、判断题（共10题，每题1分）

1.理财子公司发行的公募理财产品可投资于非标准化债权资产，但需符合特定比例限制。（√）

2.根据《保险法》，保险合同成立后，投保人可以随时解除合同。（×）

3.复利计算下的收益率一定高于单利计算。（√）

4.个人保险受益人先于被保险人死亡且无指定替代受益人的，保险金将作为遗产处理。（√）

5.压力测试是银行风险管理的主要手段之一，但仅适用于系统性重要性金融机构。（×）

6.理财产品净值化管理要求下，银行需将理财资金与自营资金严格隔离。（√）

7.根据《个人金融信息保护法》，金融机构不得将客户信息用于商业目的。（×）

8.退休规划中，养老金替代率越高，客户退休生活越无忧。（√）

9.资产配置的核心是分散风险，但不同资产的相关性越高，分散效果越好。（×）

10.货币市场基金的风险较低，适合所有类型的投资者。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述商业银行理财子公司相较于传统银行理财部门的优势。

2.如何评估客户的流动性需求？请列举三种常用方法。

3.简述“保险+理财”