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2026年保险业客户经理的面试题集

一、情景模拟题（共5题，每题10分）

题目1：

客户张先生，45岁，企业中层管理者，对目前手中的分红型重疾险保障额度不足表示焦虑，希望增加保额但预算有限。他同时担心产品收益不稳定。你会如何应对？

题目2：

客户李女士，30岁，刚生完孩子，咨询教育金保险。她提到目前手头有部分闲置资金，但更关注资金流动性。你会如何平衡保障与流动性的需求？

题目3：

客户王大爷，60岁，退休教师，担心未来医疗支出增加，咨询防癌险。他提到之前被其他代理人推荐过多次，但感觉产品复杂。你会如何解释产品优势？

题目4：

客户赵先生，35岁，IT从业者，收入较高但风险偏好保守，咨询年金险。他提到身边有人买了但短期内无法变现。你会如何设计方案？

题目5：

客户陈女士，28岁，自由职业者，收入不稳定，咨询健康险。她表示对保险条款理解不深，容易产生疑虑。你会如何建立信任并促成？

二、行业分析题（共3题，每题15分）

题目1：

2026年，中国经济增速放缓，但银保监会提出“保险服务乡村振兴”政策。作为客户经理，你如何结合政策趋势，设计适合农村客户的保险方案？

题目2：

近年来，年轻群体（90后、00后）对保险的需求发生变化，更注重个性化与数字化体验。你如何调整销售策略以适应这一趋势？

题目3：

某地区近期发生重大自然灾害，导致居民保险意识提升。你如何抓住机遇，推动当地健康险和意外险的普及？

三、产品知识题（共6题，每题10分）

题目1：

解释“终身寿险”与“定期寿险”的核心区别，并说明如何根据客户需求选择？

题目2：

分析“增额终身寿险”的收益特点，并说明其在财富传承中的优势。

题目3：

解释“医疗险”的免赔额、报销比例和续保条件，并举例说明不同产品的适用人群。

题目4：

说明“年金险”的锁定利率与银行理财的差异，并列举适合购买的客户类型。

题目5：

解释“万能险”的结算利率和保障功能，并说明其与分红险的区别。

题目6：

分析“防癌险”的核保严格性与高性价比，并说明其适合哪些人群购买。

四、销售技巧题（共4题，每题12分）

题目1：

客户表示“我最近手头紧，先不买”，你会如何应对？请提供三个话术。

题目2：

客户质疑“保险条款太复杂”，你会如何简化解释？请举例说明。

题目3：

客户表示“隔壁的代理人给我推荐了另一家产品”，你会如何应对？

题目4：

客户犹豫不决，反复询问产品细节，你会如何保持耐心并推动决策？

五、地域针对性题（共3题，每题15分）

题目1：

某城市近期老龄化加剧，你如何设计针对老年人的保险组合方案？

题目2：

某地区旅游业发达，外来务工人员较多，你如何设计适合他们的意外险和工伤保险方案？

题目3：

某沿海城市台风灾害频发，你如何设计防災保险产品组合？

六、综合案例分析题（共2题，每题20分）

题目1：

客户刘先生，40岁，企业主，年收入50万，但无保险。他担心未来家庭风险和财富传承。你如何设计全案？

题目2：

客户周女士，25岁，刚入职，月收入1.5万，担心意外和疾病。她同时希望存钱买房。你如何设计短期与长期结合的方案？

答案与解析

一、情景模拟题答案

题目1：

1.倾听需求：确认张先生的核心诉求是保额不足，而非收益不稳定。

2.产品匹配：推荐增额终身寿险或多次赔付重疾险，兼顾保障与收益。

3.解释优势：强调终身保障、锁定收益，并提供同类产品对比。

4.预算方案：建议分阶段投保，先满足核心保额，后续追加。

题目2：

1.了解需求：询问具体教育金目标金额和年限。

2.产品组合：推荐教育金保险+短期灵活存款，兼顾保障与流动性。

3.举例说明：如“XX产品可灵活支取，且收益高于活期存款”。

题目3：

1.简化条款：用生活化语言解释，如“防癌险只保癌症，比重疾险简单”。

2.突出优势：强调高性价比和宽松核保，适合健康不佳人群。

题目4：

1.设计短期+长期组合：推荐短期万能险+长期年金险，解决短期流动性需求。

2.举例说明：如“XX万能险可随时支取，且收益不低”。

题目5：

1.建立信任：先提供免费健康咨询，再逐步介绍产品。

2.简化解释：用案例说明，如“XX医疗险去年赔付案例”。

二、行业分析题答案

题目1：

结合乡村振兴政策，推荐“农业意外险+防癌险”，并联合当地政府推广。

题目2：

利用数字化工具（如微信小程序），提供个性化产品推荐，并增加线上互动频次。

题目3：

结合当地灾害特点，设计“意外险+医疗险+防災险”组合，并联合媒体宣传。

三、产品知识题答案

题目1：

终身寿险保障终身，保费高；定期寿险有固定期限，保费低。根据家庭责任选择。

题目2：

增额终身寿险收益稳定，适合财富传承。

题目3：

医疗险核心看免赔额（如1万）、报销比例（如90%）