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个人理财规划报告

名目

第一局部理财寄语和保密申明…………… 3

第二局部规划摘要………… 4

第三局部家庭情况…………5

第四局部家庭状况分析和诊断…………… 7

第五局部家庭理财目标…………………… 9

第六局部理财全然假设…………………… 10

第七局部家庭规划建议……………………11

第八局部理财规划方案今后现金流评估……………… 19

第九局部理财规划方案的执行…………… 23

第十局部风险揭示…………23

第十一局部后续效劳…………23

第十二局部免责条款…………24

附件局部(附投资产品组合建议书)

…………………… 25

第一局部 理财寄语和保密申明

一．理财寄语

理财不仅仅是富人的事，更是我们每个人一辈子活的底线。它能够保证我们在碰到突发事件时，有全然的生活保障。理财是一种规划人一辈子、规划家庭、方案现在和今后的思想和瞧念。当我们成家立业、结婚生子；当我们买房购车，提升生活品质；当我们旅游娱乐、享受生活；当我们未雨绸缪、规划今后；当我们见证经济开展，财宝聚散，我们会越来越强烈感到幸福生活与财宝的关系，理财与财宝积存的关系；明白人一辈子的衣食住行的质量无不与财宝息息相关。

人一辈子没有等待，我们不妨从今天开始学习理财，尝试理财。在收支规划、储蓄、投资和保险等方面“多管齐下〞积存财宝，合理支配财宝。让我们“口袋永久丰盈〞，不用担忧老年时钞票不够花，不用担忧养儿是否能够防老，为自己“自由〞的下半生，赢得主动发球权。由自己来决定今后的生活面貌，获得幸福、自由的人一辈子！

保密申明

感谢您到光大银行天津市分行个人理财中心进行咨询，并托付我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的体贴。

理财规划是天津光大银行为客户提供的理财效劳之一。本理财报告用来体贴您明确财务需求及目标，体贴您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料根底上，并基于通常可同意的假设、合理的估量，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财方案，提供更好的个人理财效劳。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

第二局部 规划摘要

在分析您家庭财务状况和需求的根底上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，体贴您更好地规划人一辈子。

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一、理财原那么

家庭理财确实是根基在金融机构理财参谋的体贴下，通过确定家庭的财务目标，制定财务方案，运用各种理财工具，不断地积存和合理的运用财宝，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您能够落低或操纵人一辈子中面临的各类风险，提高生活质量和水平。

理财策略

1.积存每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储躲资金。

2.依据不同时期需要，适当调整资产组合，并方案回还房贷。

支出，使家庭保障全面合理。

4.为子女预备3年出国留学费用及为父母储蓄赡养费。

5.储躲资金购置一套120平米养老住房。

6.提高现有生活质量水平，合理支出适当增加外出旅游费用。

7.增加投资收益，积存财产收益，为退休预备养老金。

8.今后遗产分配。

三、规划后理财目标的可实现情况

1.在2021年为子女预备出国留学费用120万元。

2.在2021年在海南购置一套120平米的养老住房，价值240万元。

3.金融投资收益逐步提升，积存家庭财宝。

4.实现在50岁退休，在2021年-2023年储躲养老金360万元。

5.为子女回国预备创业基金300万元。

6.资产投资合理分划，增加收益，储躲流淌资金保障临时需要。

7.保险合理规划设置，增加人身保障和财产平安性，提高家庭风险担当能力。

8.生活水平改善，支出合理安排，提高现有生活质量,每年预备旅游基金。

第三局部 家庭情况

基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况排列如下。我们将以此为根底开始理财规划。

家庭全然情况

您为天津市人民医院的内科大夫，税后年收进为38万元，今年40岁。您太太为个体商户，自己经营一家服装店，除往税金和经营费用后年收进为45万元，今年39岁。您的亲小孩李鹏，今年16岁高中一年级。目前您家中拥有一套住房，价值150万元，有60万元购房贷款未还，银行各项存款约45万元，2021年购置一辆