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银行风险防控操作规程

第一章总则

1.1目的与依据

为全面提升本行风险防控能力，保障资金安全与稳健运营，维护金融市场秩序，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际运营情况，特制定本规程。本规程旨在建立健全风险防控体系，明确各环节职责，规范操作流程，确保风险可控、可测、可承受。

1.2适用范围

本规程适用于本行各级机构、各业务条线及全体员工在开展各项业务活动中涉及的风险识别、评估、控制、监测、报告与处置等全过程管理。境外分支机构可参照本规程，结合当地监管要求进行适当调整，并报总行备案。

1.3基本原则

风险防控工作应遵循以下原则：

*审慎性原则：以审慎经营为出发点，确保各项业务活动的风险水平与本行风险承受能力相匹配。

*全面性原则：风险防控覆盖所有业务领域、所有部门、所有岗位及业务流程的各个环节，实现全员参与、全过程管理。

*制衡性原则：建立健全岗位之间、部门之间的相互监督和制约机制，确保不相容岗位分离，关键环节双人复核。

*及时性原则：对各类风险事件及风险隐患做到早识别、早预警、早报告、早处置，避免风险累积和扩散。

*持续性原则：风险防控是一项长期而动态的工作，需根据内外部环境变化持续优化和完善。

第二章组织架构与职责分工

2.1组织领导

本行高级管理层对全行风险防控工作负总责，定期召开风险管理委员会会议，审议重大风险管理策略、风险限额及重大风险事件处置方案。风险管理部门作为牵头部门，负责统筹协调、组织推动全行风险防控体系建设与日常管理工作。

2.2部门职责

各业务部门是其业务领域风险防控的第一道防线，负责本部门业务风险的日常识别、评估、控制与报告。风险管理部门作为第二道防线，负责制定风险管理制度与流程，开展风险监测与评估，提供风险管理专业支持与建议。内部审计部门作为第三道防线，负责对风险防控体系的有效性进行独立监督与评价。其他职能部门依据职责分工，配合做好相关领域的风险防控工作。

2.3岗位责任

全行员工应严格遵守本规程及相关制度规定，在各自岗位职责范围内履行风险防控义务，对岗位职责内的风险事项承担直接责任。关键岗位人员需具备相应的专业资质与风险意识，严格执行岗位制衡与轮岗要求。

第三章风险识别、评估与预警

3.1风险识别

各业务部门应结合业务特点与流程，通过日常操作、客户调研、行业分析、数据分析等多种途径，主动识别经营管理活动中可能面临的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等。风险识别应贯穿业务全生命周期。

3.2风险评估

风险管理部门会同相关业务部门，定期或不定期对已识别的风险进行评估。评估内容包括风险发生的可能性、潜在影响程度、现有控制措施的有效性等。通过定性与定量相结合的方法，确定风险等级，为风险控制策略的制定提供依据。对高等级风险应重点关注并优先处置。

3.3风险预警

建立健全风险预警机制，设定科学合理的预警指标与阈值。通过对关键风险指标的持续监测，及时发现风险隐患。一旦触及预警阈值，应立即启动预警程序，向相关部门及管理层发出预警信号，并提示采取相应的防范措施。

第四章风险控制措施

4.1信用风险管理

针对信用风险，应严格执行客户准入标准，加强客户信用评级管理。在授信审批环节，坚持审慎原则，综合评估客户偿债能力与意愿，合理确定授信额度、期限与利率。加强贷（投）后管理，密切跟踪客户经营状况与现金流变化，及时发现并处置潜在风险。完善不良资产清收与处置机制，最大限度减少损失。

4.2市场风险管理

密切关注宏观经济形势与金融市场波动，加强对利率、汇率、价格等市场风险因素的监测与分析。合理设定市场风险限额，严格遵守限额管理要求。运用适当的风险对冲工具与策略，降低市场波动对本行资产负债和盈利的不利影响。

4.3操作风险管理

以流程优化与系统建设为抓手，强化内部控制。梳理关键业务流程，识别操作风险点，落实控制措施。加强员工行为管理，规范操作流程，定期开展操作风险培训与警示教育。完善信息系统安全保障体系，防范系统故障、数据泄露等风险。严格执行重要岗位不相容职责分离原则，加强授权审批管理。

4.4流动性风险管理

建立稳健的流动性风险管理策略，保持合理的资产负债结构。加强现金流预测与管理，确保充足的优质流动性资产储备。制定并定期演练流动性应急计划，应对可能出现的流动性紧张状况。密切关注市场融资环境变化，维护多元化融资渠道。

4.5合规与声誉风险管理

严格遵守各项法律法规、监管规定及内部规章制度，加强合规文化建设。建立健全合规审查机制，确保业务活动的合规性。加强声誉风险的监测与评估，妥善处理客户投诉与媒体舆情，一旦发生声誉事件，应迅速响应，有效处置，最大限度降低负面影响。

第五章风险监测、报告与处置

5.1风险监测

各部门应建立日常风