2026版中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力1参考试题库历年考点答案解析5套试卷版.docxVIP

2026版中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力1参考试题库历年考点答案解析（第1套）

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共20题）

1、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，银行对存量客户的身份识别工作应当于（）前完成。

A.新账户开立后3个月内

B.新账户开立后6个月内

C.新业务发生时

D.客户主动更新信息后1年内

【参考答案】A

【解析】《办法》规定金融机构应在开户后3个月内完成存量客户的身份识别，并建立客户身份资料和交易记录保存制度。选项B的6个月为旧版规定，选项C和D不符合开户后的时间限定。

2、根据《存款保险条例》，存款保险基金用于向存款人偿付被收购或关闭银行的存款，最高偿付限额为（）。

A.单家银行50万元

B.单家银行80万元

C.单家银行100万元

D.所有存款人累计50万元

【参考答案】A

【解析】《条例》明确单家银行偿付限额为50万元，无论个人或企业存款均适用此标准。选项B和C是干扰项，选项D表述错误（累计限额应为50万/人）。该条款自2015年5月1日起实施，现行标准未调整。

3、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构应在客户身份识别时完成以下哪项操作？

A.账户开立后5个工作日内

B.收到客户开户申请后3个工作日内

C.客户首次交易后10个工作日内

D.客户身份信息发生变化后15个工作日内

【参考答案】A

【解析】根据现行反洗钱法规，金融机构需在客户账户开立后5个工作日内完成客户身份识别，并持续更新信息。选项B的3个工作日和选项C的10个工作日不符合监管要求，选项D适用于身份信息变更后的补充识别。本题依据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第十五条。

4、根据银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，正常类贷款的定义是：

A.按期足额本息偿还，但存在暂时性资金困难

B.风险可控，预计损失率在0.5%以内

C.贷款本金逾期90天以上

D.需重组的贷款

【参考答案】B

【解析】正常类贷款指借款人按合同约定正常履约，无任何违约或潜在风险，预计损失率≤0.5%。选项A属于关注类贷款的范畴，选项C为不良贷款，选项D属于需重组贷款。本题依据《商业银行贷款风险分类办法》第六条正常类贷款定义及风险权重标准。

5、根据《反洗钱法》，下列哪项不属于金融机构反洗钱义务主体的范围？

A.商业银行

B.农村信用合作社

C.个人银行账户

D.第三方支付机构

【参考答案】C

【解析】《反洗钱法》第15条明确将商业银行、农村信用合作社等金融机构列为反洗钱义务主体，而个人银行账户属于客户身份识别的客体，不承担直接义务。第三方支付机构虽未直接列举，但根据2021年《金融机构客户尽职调查和客户身份资料保存管理办法》，其需履行反洗钱职责。因此，C选项正确。

6、根据我国《存款保险条例》，存款保险的赔偿限额是每家银行的多少万元？

A.20

B.50

C.100

D.150

【参考答案】B

【解析】《存款保险条例》第26条明确规定，存款保险基金用于向存款人偿付被保险存款，偿付限额为单家银行50万元。选项B符合规定，而其他选项对应不同国家的标准或已废止政策。

7、根据反洗钱客户身份识别规定，银行需在以下哪种情形下当场识别客户身份？（）

A.客户首次办理汇款业务时

B.客户要求开通网银账户前

C.单笔交易金额超过5万元时

D.客户身份信息存在疑点时

【参考答案】B

【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，银行在客户首次申请开户或特定业务（如网银）时需当场完成客户身份识别。选项B符合反洗钱监管要求，其他选项对应不同场景的识别触发条件（如单笔5万元以上需加强审查，疑点需持续监测）。

8、根据2024年修订的存款保险制度，金融机构单家银行的最低偿付限额为（）万元？（）

A.50

B.100

C.150

D.200

【参考答案】B

【解析】2024年1月1日起实施的《存款保险条例》将最低偿付限额由50万元提高至100万元，覆盖更多中小储户资产。选项B为最新标准，A为旧规数值，C、D为干扰项，与现行政策无关。该调整旨在增强储户信心，符合银行业风险防控趋势。

9、根据《反洗钱法》规定，金融机构应对客户身份进行核实的时限是？

A.客户经理首次接触时

B.客户交易金额达到5万元时

C.客户身份信息发生变更时

D.每年定期复核时

【参考答案】A

【解析】《反洗钱法》第15条规定，金融机构需在客户身份识别后持续关注交易情况，但首次身份核实应在客户首次办理业务时完成。选项B是