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初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》测测试题模拟试卷附解析

一、单选题(共30题，每题1分，共30分)

1.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.金融服务

答案：B

解析：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

2.根据《商业银行法》，商业银行开展业务，应当遵守（）的原则，不得从事不正当竞争。

A.公平竞争

B.诚实信用

C.自愿、平等、公平和诚实信用

D.平等、自愿、公平

答案：A

解析：《商业银行法》第九条规定，商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

3.我国的中央银行是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

答案：B

解析：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

4.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本。

5.商业银行贷款五级分类中，（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：C

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

6.票据行为中，持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：B

解析：背书是指持票人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章，将票据权利转让给他人的票据行为。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为。

7.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）管理。

A.资格审查

B.任职资格

C.绩效考核

D.薪酬管理

答案：B

解析：《银行业监督管理法》第二十条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。

8.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行股东利益最大化

答案：D

解析：商业银行内部控制的目标包括：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。股东利益最大化不是内部控制的直接目标。

9.我国的基础货币不包括（）。

A.流通中的现金

B.商业银行在中央银行的存款准备金

C.商业银行库存现金

D.商业银行吸收的企业活期存款

答案：D

解析：基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。商业银行吸收的企业活期存款属于商业银行的负债，是派生存款的来源，不属于基础货币。

10.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”要求的是（）。

A.熟知向客户推荐的金融产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外，无需了解其他业务

D.熟知业务处理流程

答案：C

解析：“熟知业务”要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。

11.下列关于合同