分红险销售逻辑与策略：期交客户加保及分红保险投资回报分析.pdfVIP

分红险销售逻辑（鑫福一生24）

第一部分：分红理念（切入方式1、2为并列关系）

･根据您目前在我行的资产配置情况，我认为您在保障管理上仍有一定的配置空

间。今天约您过来，主要就是想和您聚焦底层资产配置，锁定未来收益，抵御风

险。

･您之前已经过“鑫如意”增额寿险，相信您对产品形态已经非常熟悉，

既能兼顾灵活性，又能享有“稳稳的”。但它也是“过于稳定”，少了点“想

象空间”。天风对未来10年的公司资产端投资收益率进行了，结

论是下一个10年“固收类投资收益持续降低，权益类投资收益维持平稳”。因

切入方式

此，对于公司而言，仅通过配置非标/债券等固定收益类产品将难以维持未

1：

来的投资回报率；通过主动管理，涉猎权益类投资才能赚“超额”的收益。这个

期交老客户

道理用在我们自己身上也是一样的，您目前已经配置了一定比例的传统增寿，为

加保逻辑

自己准备了充足的安全垫和备用金，是时候为自己的账户做一下主动管理，

为20年后的自己准备一点“意外之喜”了。

･今天我有一款既可以“脚踏实地”，又能“仰望星空”的“类固收+”产品

推荐给您，它可以突破传统型增额寿2.5%的预定利率，不仅下有2%的保

底，让咱们在市场环境下找到安全感；同时又能在投资机会来临时获得超额

的分红回报，享受公司的投资红利。您看需要我为您详细讲讲这个产品吗？

･（跳转至产品说明部分）

･在这个快速变化的资产市场中，寻找一种既能保值增值，又能稳定收益

的资产配置方式变得越来越重要。分红型不仅能够为您风险保障，还能

到公司的投资收益。随着公司在资本市场的不断深耕和拓展，

其投资收益也在稳步增长，这也意味着您的分红收益也会水涨船高。

･

切入方式

･风险控制：分红的“赚钱”功能不同于其他投资，有确定性回报、

2-1：

又兼顾可预期的浮动收益。是家庭现金管理中必要的“无风险型”金融工具，既

介绍分红保

帮助我们实现利益，又有效规避了投资风险。

险的投资回

･收益：产品收益除了预定利率的保证，还通过分配比例的规定、分红平滑机

报功能

制、分红实现率披露规定、合理且稳健的投资策略等，帮我们构建了安心、可靠

的利益保障，在不确定性的时代下，构建牢固的收益机制。

･稳健增长：分红每年的红利可以领取，也可以复利增长，保单价值随之每年

水涨船高。保单在确定的预定利率和可期待的浮动分红的双向驱动下，实现一定

不亏、只涨不跌、越涨越快的稳健增长模式。

切入方式･中长期行为：分红型寿险的保单持有期等于价值投资期，与生命等长。

2-2：产品充分遵循价值的投资规律，通过稳健、长期的投资策略，实现长期持有过程

介绍分红保中收益稳健、规避风险、复利增速等特征优势。

险的分红部･低风险投资：分红险下有确定预