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2026年保险经纪人资格面试题集：保险产品与客户需求分析

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在为客户配置健康险时，若客户有既往病史，经纪人应优先考虑哪种产品？

A.百万医疗险

B.重疾险

C.住院医疗险

D.意外险

2.某客户家庭年收入20万元，年支出15万元，无负债，预算5000元购买保险，经纪人应优先推荐哪种类型？

A.分红险

B.定期寿险

C.医疗险

D.养老险

3.中国内地居民购买年金险的主要目的是什么？

A.短期避债

B.长期养老补充

C.税收筹划

D.投机增值

4.某企业主年收入50万元，无社保，经纪人推荐其购买百万医疗险时，应重点说明哪项条款？

A.等级免赔额

B.外购药报销比例

C.既往症免责条款

D.住院津贴

5.对于有子女教育金需求的客户，最适合推荐哪种产品？

A.分红险

B.万能险

C.教育年金险

D.定期寿险

6.某客户年龄55岁，有高血压病史，购买重疾险时，保险公司的核保结果可能是？

A.标体承保

B.加费承保

C.拒保

D.除外承保

7.中国内地居民出境旅游时，应优先购买哪种保险？

A.旅游意外险

B.旅行医疗险

C.签证险

D.航空意外险

8.对于有房贷的家庭，配置哪种保险最能有效保障家庭经济安全？

A.意外险

B.定期寿险

C.重疾险

D.养老险

9.中国银保监会规定，健康险的免赔额不得超过多少？

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.无限制

10.若客户有移民计划，配置保险时应优先考虑哪个国家的产品？

A.中国内地

B.中国香港

C.美国

D.新加坡

二、多选题（每题3分，共10题）

1.购买年金险的客户应关注哪些要素？

A.保证利率

B.分红水平

C.提前退保损失

D.身故保障

2.对于有创业需求的客户，经纪人应推荐哪些保险？

A.创业者寿险

B.意外险

C.信用保证保险

D.养老险

3.中国内地居民购买医疗险时，需关注哪些条款？

A.既往症免责

B.外购药报销范围

C.免赔额

D.住院津贴

4.配置教育金保险时，客户需考虑哪些因素？

A.保费缴纳期限

B.预定利率

C.提前支取规则

D.身故责任

5.某客户有糖尿病，购买重疾险时需关注哪些条款？

A.糖尿病并发症是否覆盖

B.核保结果

C.保费是否加费

D.等待期

6.中国内地居民购买保险时，需了解哪些监管规定？

A.保险产品备案制度

B.免赔额限制

C.保险费率监管

D.退保损失比例

7.对于有赡养老人需求的客户，经纪人应推荐哪些保险？

A.养老险

B.年金险

C.定期寿险

D.意外险

8.中国香港保险产品的优势有哪些？

A.保证利率较高

B.税收优惠

C.保障范围更广

D.退保损失较低

9.配置家庭保险时，需考虑哪些家庭角色？

A.家庭主妇

B.创业者

C.子女

D.父母

10.中国内地居民购买海外保险时需注意哪些问题？

A.合规性

B.退保损失

C.汇率风险

D.税收影响

三、判断题（每题1分，共20题）

1.百万医疗险的免赔额通常为1万元。（×）

2.重疾险的保障范围包括所有重大疾病。（×）

3.年金险的预定利率通常高于银行存款利率。（√）

4.意外险的保障范围包括疾病身故。（×）

5.中国内地居民购买香港保险无需提供内地收入证明。（√）

6.教育年金险的收益通常与市场利率挂钩。（×）

7.百万医疗险的续保条件通常为审核通过。（√）

8.定期寿险的保障期限通常为10年。（×）

9.中国内地保险产品的监管比香港更严格。（√）

10.养老险的收益通常不保证。（√）

11.旅行医疗险的保障范围包括航班延误。（×）

12.意外险的身故保障通常为保额的1.5倍。（×）

13.中国香港保险产品的分红不保证。（√）

14.分红险的收益受保险公司经营状况影响。（√）

15.医疗险的保障范围通常包括牙科费用。（×）

16.年金险的身故责任通常为现金价值。（√）

17.中国内地保险产品的免赔额通常较高。（×）

18.意外险的等待期通常为30天。（×）

19.中国香港保险产品的理赔时效较慢。（×）

20.养老险的缴费期通常较长。（√）

四、简答题（每题5分，共5题）

1.简述健康险的核保流程。

2.分析中国内地居民购买香港保险的优势和劣势。

3.解释教育金保险的适用人群。

4.说明定期寿险的配置要点。

5.比较百万医疗险与住院医疗险的区别。

五、案例分析题（每题10分，共2题）

1.案例