非利息收入对城商行经营风险的异质性影响：理论剖析与实证检验.docx

非利息收入对城商行经营风险的异质性影响：理论剖析与实证检验

一、引言

1.1研究背景与动因

在金融市场蓬勃发展、经济全球化进程加速的大背景下，我国金融体系历经深刻变革，商业银行作为金融领域的关键支柱，其经营环境也发生了翻天覆地的变化。从宏观视角来看，利率市场化进程持续推进，金融脱媒现象日益显著，这些因素使得商业银行传统的存贷业务面临前所未有的挑战。传统的依赖存贷利差获取主要收益的盈利模式，在利率市场化的冲击下，利差空间逐渐收窄。与此同时，金融脱媒导致企业和居民的融资与投资渠道愈发多元化，银行的优质客户资源不断流失，存款分流现象严重，进一步压缩了商业银行的利润增长空间。在这样的背景下，商业银行