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风险管理框架标准化操作模板

一、适用范围与应用场景

企业年度战略目标制定与执行过程中的风险预判与控制；

新产品/新项目全生命周期（从立项到验收）的风险管理；

日常运营流程（如采购、生产、销售、客户服务等）的薄弱环节风险排查；

监管政策变化、市场环境波动、技术迭代等外部不确定性因素应对；

合规审计、内控评价前的风险全面梳理与整改。

二、标准化操作流程详解

（一）前期准备：明确基础要素

操作目标：搭建风险管理团队，界定管理范围，准备资源工具，为后续工作奠定基础。

操作内容：

组建跨职能团队：由高层管理者（如分管副总）牵头，成员包括业务部门负责人（如市场部经理、财务部主管）、风控专员、法务代表、技术专家等，明确团队职责分工（如风险识别、分析、应对的牵头部门）。

界定管理范围：根据业务目标确定风险管理的边界（如覆盖全公司/特定业务线/单一项目），明确时间周期（如年度/季度/项目阶段）。

制定工作计划：明确各阶段任务、时间节点、责任人及输出成果（如《风险管理计划表》），配置必要资源（如预算、工具、培训支持）。

责任人：高层管理者、风控专员

输出物：《风险管理计划表》（含团队名单、范围、时间表、分工）

（二）风险识别：全面排查潜在风险

操作目标：系统梳理组织内可能影响目标实现的各类风险，形成初步风险清单。

操作内容：

选择识别方法：结合业务特点采用多种方法，如：

文档梳理（分析战略规划、流程制度、历史风险事件报告等）；

头脑风暴（组织团队讨论业务各环节潜在风险点）；

德尔菲法（邀请内外部专家独立背靠背填写风险问卷，汇总分析）；

SWOT分析（识别内部优势/劣势、外部机会/威胁带来的风险）；

流程梳理（绘制核心业务流程图，标注关键控制点及潜在风险环节）。

收集风险信息：通过访谈、问卷、数据分析等方式，收集业务部门、一线员工、客户等各方的风险反馈。

初步汇总风险：将识别出的风险按“来源”（战略、财务、运营、法律、市场、技术等）或“影响对象”（资产、声誉、人员、数据等）分类，形成《风险识别清单》。

责任人：风控专员、各业务部门负责人

输出物：《风险识别清单》（含风险编号、风险描述、所属类别、发觉环节、信息来源）

（三）风险分析：评估风险属性与优先级

操作目标：对已识别的风险从“可能性”和“影响程度”两个维度进行分析，确定风险等级。

操作内容：

定义评估标准：

可能性等级：参考历史数据、行业经验等，划分为“极高（70%）、高（50%-70%）、中（30%-50%）、低（10%-30%）、极低（10%）”五级，明确各级别判断依据（如“极高”指过去2年内发生过2次及以上类似事件）。

影响程度等级：根据对目标（如盈利、合规、安全等）的影响范围和严重性，划分为“灾难性（重大损失/违规/声誉严重受损）、严重（较大损失/违规/声誉受损）、中等（一般损失/局部影响）、轻微（轻微损失/可快速恢复）、可忽略（无实质性影响）”五级。

开展定性/定量分析：

定性分析：组织团队通过风险矩阵（可能性×影响程度）对风险进行打分，确定风险等级（如“高-高”组合为“重大风险”，“中-低”为“低风险”）。

定量分析：对可量化风险（如财务风险、信用风险），采用数据模型（如蒙特卡洛模拟、敏感性分析）计算风险损失期望值，辅助判断优先级。

形成风险分析报告：汇总分析结果，标注重大风险（红色）、中等风险（黄色）、低风险（绿色），说明分析依据及关键假设。

责任人：风控专员、技术专家、财务部主管*

输出物：《风险分析报告》（含风险矩阵图、风险等级分布、重大风险清单）

（四）风险评价：聚焦关键风险制定应对策略

操作目标：基于风险等级，确定需优先处理的风险，针对性选择应对策略。

操作内容：

确定风险优先级：结合风险等级、发生时效（如短期/长期）、组织承受能力等因素，排序风险处理优先级，重点关注“重大风险”及“高可能性+高影响”风险。

选择应对策略：针对不同风险等级，匹配策略：

规避：对无法承受的重大风险，终止或改变可能导致风险的业务（如放弃高风险投资项目）；

降低：通过优化流程、加强控制、购买保险等方式减少风险可能性或影响（如建立数据备份系统降低数据丢失风险）；

转移：通过外包、合同约定、购买金融工具等将风险部分或全部转移（如将运输业务外包给第三方物流公司，明确运输风险责任）；

接受：对低风险或成本过高的应对，不采取额外措施，但需制定应急预案（如小额办公设备损耗风险）。

制定风险应对计划：明确每项风险的应对策略、具体措施、责任部门/人、资源需求、时间节点及预期效果。

责任人：高层管理者、风控专员、各业务部门负责人*

输出物：《风险应对计划表》（含风险编号、应对策略、具体措施、责任人、完成时限、预期效果）

（五）风险监控与报告：动态跟踪闭环管理

操作目标：监控风险变化及应对措施执行效果，及时调整策略