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信用风险管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本单位信用风险管理行为，健全信用风险管理体系，防范和化解信用风险，保障单位资产安全、经营稳健，维护单位合法权益和市场信誉，提升核心竞争力，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《企业信用管理办法》等相关法律法规、行业监管要求及本单位实际经营情况，制定本办法。

本办法适用于本单位各类信用风险的识别、评估、计量、监测、控制、处置及相关管理活动，覆盖参与信用风险管理的各部门、岗位及全体工作人员，涵盖本单位经营管理中涉及的客户信用、合作方信用、业务信用等各类信用场景。

第二条管理原则

本单位信用风险管理遵循“全面覆盖、审慎稳健、权责明确、动态管控、预防为主、处置及时”的核心原则，兼顾风险防控与经营发展，实现信用风险管理的规范化、精细化、常态化。

（一）全面覆盖原则：信用风险管理贯穿单位经营管理全流程，覆盖所有业务环节、所有客户群体、所有合作方及所有可能产生信用风险的事项，做到无盲区、无遗漏。

（二）审慎稳健原则：秉持审慎经营理念，合理评估信用风险，科学制定风险管理策略，严格执行风险管控标准，坚决防范重大信用风险事件发生，确保经营活动稳健有序。

（三）权责明确原则：明确各部门、各岗位在信用风险管理中的职责分工，建立“归口统筹、部门协同、岗位负责、全程追溯”的责任体系，层层落实管理责任，确保各项工作落地见效。

（四）动态管控原则：建立信用风险动态监测机制，实时跟踪信用风险变化情况，及时调整风险管理策略和管控措施，适应内外部经营环境变化，提升风险防控的及时性和有效性。

（五）预防为主原则：强化信用风险事前防控，完善客户准入、合作方审核、信用评估等前置管控流程，从源头防范信用风险，减少风险隐患。

（六）处置及时原则：建立快速响应机制，对识别出的信用风险隐患、发生的信用风险事件，及时启动处置流程，采取有效措施化解风险，最大限度降低风险损失，防止事态扩大。

第三条适用范围

本办法适用于本单位范围内所有与信用风险管理相关的活动及参与主体，具体包括：

1.本单位各业务部门、职能管理部门及下属分支机构在经营管理中涉及的信用风险管理工作；

2.参与信用风险管理、客户服务、合作洽谈、合同签订、款项收付等相关工作的全体工作人员；

3.本单位所有客户（包括个人客户、企业客户、机构客户等）的信用评估、准入、管控及风险处置；

4.本单位所有合作方（包括供应商、服务商、合作伙伴等）的信用审核、合作管控及风险处置；

5.本单位各类业务合同、合作协议履行过程中涉及的信用风险管控；

6.信用风险识别、评估、计量、监测、控制、处置及复盘等全流程管理活动。

第四条管理职责分工

建立“归口管理、分工协作、全程管控”的信用风险管理体系，明确信用风险管理归口部门、各业务责任部门及相关岗位的职责，协同推进信用风险管理工作规范开展。

（一）信用风险管理归口部门（以下简称“归口管理部门”）：指定专人负责信用风险管理的统筹协调、组织实施、监督检查，履行以下职责：

1.负责本办法的制定、修订、宣传及组织实施，建立健全信用风险管理相关管理制度、操作规范和流程标准；

2.统筹规划信用风险管理体系建设，完善信用风险评估模型、监测指标体系和处置机制，提升风险管理专业化水平；

3.负责客户信用评估、合作方信用审核的统筹管理，制定信用评级标准，审核信用评估结果，确定信用等级及管控要求；

4.负责信用风险的动态监测、分析研判，定期开展信用风险排查，及时识别风险隐患，发布风险预警信息；

5.统筹协调信用风险事件的处置工作，牵头组织开展风险调查、损失评估，制定处置方案，跟踪处置进度，确保风险及时化解；

6.负责信用风险管理相关培训、考核工作，提升各部门、工作人员的信用风险意识和管控能力；

7.负责信用风险管理相关资料的归档、管理及统计分析，定期向单位领导上报信用风险管理工作情况、风险状况及改进建议；

8.协调处理信用风险管理过程中的争议、投诉，监督各部门信用风险管理职责的履行情况，督促问题整改。

（二）各业务责任部门（以下简称“责任部门”）：按照“谁业务、谁负责、谁管控”的原则，履行以下信用风险管理职责：

1.严格执行本办法及信用风险管理相关规定，将信用风险管控融入业务全流程，落实各项管控措施；

2.负责本部门业务相关客户、合作方的初步筛选、信息采集，提交信用评估、审核申请，配合归口管理部门开展信用评估、审核工作；

3.负责本部门业务合同、合作协议的审核，重点核查对方信用状况、履约能力，防范合同履行过程中的信用风险；

4.负责本部门业务相关信用风险的日常监测，及时发现风险隐患，第一时间上报归口管理部门，并配合开展风险处置工作；

5.负责本部门客户、合作方的