2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及完整答案（典优）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、下列哪项不属于商业银行面临的主要风险类型？

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.流动性风险

【答案】：C

解析：本题考察商业银行风险类型知识点。商业银行面临的主要风险包括信用风险（债务人违约风险）、市场风险（利率、汇率等波动风险）、操作风险（内部流程、人员、系统缺陷等风险）、流动性风险（资产变现或负债偿还困难风险）等。技术风险通常不属于商业银行核心风险分类，更多属于操作风险或外部环境风险的范畴，因此C选项错误。A、B、D均为商业银行需重点管控的主要风险类型。

2、商业银行内部控制的核心目标不包括以下哪项？

A.确保经营管理合法合规

B.确保所有员工严格遵守上级指令

C.确保资产安全

D.确保财务报告真实完整

【答案】：B

解析：本题考察商业银行内部控制目标知识点。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制核心目标包括：①确保经营管理合法合规（A正确）；②确保资产安全（C正确）；③确保财务报告及相关信息真实完整（D正确）；④提高经营效率和效果，促进战略目标实现。B选项“所有员工严格遵守上级指令”属于管理服从要求，并非内部控制的核心目标（内部控制本质是风险防范，而非强制服从），故B错误。

3、商业银行总资本充足率的最低监管要求是多少？

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

【答案】：C

解析：本题考察商业银行资本充足率监管要求知识点。根据《商业银行资本管理办法》，商业银行总资本充足率的最低监管要求为8%；一级资本充足率最低为6%；核心一级资本充足率最低为5%。选项A对应核心一级资本充足率，选项B对应一级资本充足率，选项D不符合最低监管要求，故正确答案为C。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的最低要求是（）

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】：C

解析：本题考察商业银行资本充足率知识点。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率分为三个层次：最低资本要求（资本充足率不低于8%）、储备资本要求和逆周期资本要求（2.5%）、系统重要性银行附加资本要求（1%）等。核心一级资本充足率最低5%，一级资本充足率最低6%，资本充足率最低8%。因此正确答案为C。

5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）。

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行资本充足率管理知识点。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的最低要求分别为5%、6%、8%。A选项4.5%是巴塞尔协议Ⅲ中普通股一级资本充足率的国际最低标准，中国监管要求更高；C选项6%是一级资本充足率最低要求；D选项8%是总资本充足率最低要求。

6、以下属于合规风险事件的是？

A.信贷人员操作失误导致不良贷款

B.银行未按监管要求报送数据被处罚

C.借款人违约导致银行信贷损失

D.理财产品收益率低于预期引发客户投诉

【答案】：B

解析：本题考察合规风险识别知识点。合规风险是指因违反法律法规、监管规定或自律准则而可能遭受处罚或声誉损失的风险。选项A属于操作风险（人员失误），C属于信用风险（借款人违约），D属于市场风险或声誉风险（产品收益未达预期），而B是因未遵守监管报送要求导致的合规违规事件，故B为正确选项。

7、商业银行内部控制的基本要素不包括以下哪一项？

A.控制环境

B.风险评估

C.风险识别

D.监督

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本要素知识点。内部控制五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。选项C“风险识别”不属于内部控制基本要素，风险评估是核心要素之一。A、B、D均为内部控制五要素的组成部分。

8、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列不属于银行业监督管理机构监督管理对象的是？

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.金融资产管理公司

D.证券公司

【答案】：D

解析：本题考察银行监管对象知识点。根据《银行业监督管理法》，银保监会负责对在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行、金融资产管理公司等非银行金融机构进行监督管理。证券公司属于中国证监会的监管对象，因此正确答案为D。

9、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理的核心目标是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.保护存款人和其他客户的合法权益

C.规范监督管理行为

D.提高银行业竞争能力