2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道含答案（精练）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险，称为（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：B

解析：本题考察合规风险定义知识点。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则（包括法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、行业自律性规范、监管指引等），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A选项操作风险是指内部流程、人员、系统缺陷或外部事件导致损失的风险；C选项信用风险是债务人违约导致的风险；D选项市场风险是市场价格变动导致的风险，均与合规风险定义不符。

2、下列哪项风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】：B

解析：本题考察商业银行风险类型知识点。正确答案为B。操作风险的定义即由内部程序、人员、系统缺陷或外部事件导致损失的风险。A选项信用风险是指债务人违约导致的风险；C选项市场风险是因利率、汇率等市场波动引发的风险；D选项流动性风险是指无法及时变现偿债的风险。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下哪项不属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.商誉

【答案】：D

解析：本题考察核心一级资本的构成知识点。核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。商誉属于不可计入核心一级资本的项目，因此D选项错误。其他选项均为核心一级资本的组成部分，故正确答案为D。

4、银行业金融机构向消费者销售产品时，应向消费者充分披露产品关键信息，这主要体现了消费者的哪项权利及银行的哪项义务？

A.知情权，银行的信息披露义务

B.选择权，银行的告知义务

C.公平交易权，银行的合规义务

D.受尊重权，银行的服务义务

【答案】：A

解析：本题考察消费者权益保护知识点。消费者的知情权要求银行提供真实、准确、完整的产品信息，银行的信息披露义务正是保障消费者知情权的核心措施。选项B中“选择权”强调消费者自主选择产品，与“充分披露信息”无关；选项C“公平交易权”强调交易公平，选项D“受尊重权”强调人格尊严等，均不符合题意。

5、商业银行流动性比例的监管标准是（）。

A.不低于100%

B.不低于25%

C.不低于50%

D.不低于75%

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理知识点。流动性比例是流动性资产余额与流动性负债余额之比，监管标准为不低于25%。选项A“100%”是流动性覆盖率（LCR）的长期目标值；选项C、D不符合监管要求。

6、商业银行处理客户投诉时，下列哪项不属于应遵循的基本原则？

A.客观公正原则

B.高效快速原则

C.保密原则

D.必须让客户100%满意

【答案】：D

解析：本题考察客户投诉处理原则知识点。商业银行处理客户投诉应遵循客观公正（以事实为依据）、高效快速（及时响应）、保密（保护客户信息）、首问负责制（首位受理人负责跟进）等原则。D选项“必须让客户100%满意”不现实，因投诉诉求可能不合理或超出银行能力范围，银行无法承诺绝对满足所有客户诉求，此表述违背实际操作原则。

7、由于不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险，在银行风险管理中被称为（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：C

解析：本题考察银行风险类型的区分。操作风险是指由不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险，符合题干描述。市场风险（A）是因市场价格波动（利率、汇率、股价等）导致银行表内、表外业务损失的风险；信用风险（B）是债务人违约或信用质量下降导致的风险；流动性风险（D）是银行无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。因此正确答案为C。

8、商业银行内部控制的核心目标不包括以下哪项？

A.保证经营合法合规

B.保障资产安全完整

C.提高银行经营效率

D.确保财务报告真实完整

【答案】：C

解析：本题考察内部控制的核心目标。商业银行内部控制的核心目标是“三性”：合法合规、资产安全、财务报告真实完整，以及防范风险。选项C“提高银行经营效率”属于内部控制的间接效果或管理手段，而非核心目标；其他选项均为《商业银行内部控制指引》明确的核心目标。

9、下列属于商业银行中间业务的是（）

A.个人住房贷款

B.票据贴现业务

C.代收水电费服务

D.同业拆借业务

【答案】：C

解析：本题考察中间业务的定义。中