2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道带答案（研优卷）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、以下属于合规风险事件的是？

A.信贷人员操作失误导致不良贷款

B.银行未按监管要求报送数据被处罚

C.借款人违约导致银行信贷损失

D.理财产品收益率低于预期引发客户投诉

【答案】：B

解析：本题考察合规风险识别知识点。合规风险是指因违反法律法规、监管规定或自律准则而可能遭受处罚或声誉损失的风险。选项A属于操作风险（人员失误），C属于信用风险（借款人违约），D属于市场风险或声誉风险（产品收益未达预期），而B是因未遵守监管报送要求导致的合规违规事件，故B为正确选项。

2、下列属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.普通股

B.优先股

C.永续债

D.二级资本债

【答案】：A

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。商业银行核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。选项B优先股属于其他一级资本；选项C永续债通常归类为其他一级资本或二级资本；选项D二级资本债属于二级资本。因此，正确答案为A。

3、银行业消费者的“受教育权”主要是指消费者有权（）。

A.获得银行服务时了解相关风险提示

B.自主选择银行产品和服务的种类

C.接受关于银行产品和服务的知识培训

D.对银行服务质量提出批评和建议

【答案】：C

解析：本题考察消费者权益保护内容。A选项属于知情权和风险提示权；B选项属于自主选择权；C选项“接受关于银行产品和服务的知识培训”明确对应“受教育权”，即消费者有权获得金融知识教育；D选项属于监督权。故正确答案为C。

4、商业银行风险管理的“三道防线”中，负责日常风险管理和控制的是（）。

A.业务部门（第一道防线）

B.风险管理部门（第二道防线）

C.内部审计部门（第三道防线）

D.合规部门（第四道防线）

【答案】：A

解析：本题考察商业银行风险管理“三道防线”的职责分工。第一道防线（业务部门）直接参与日常风险管理和控制，是风险的直接承担者和管理者；第二道防线（风险管理部门）负责制定风险管理政策、提供专业支持并监督业务部门风险控制；第三道防线（内部审计部门）独立审计风险管理体系有效性；选项D“合规部门”通常属于第二道防线的组成部分，非独立防线。因此日常风险管理和控制由业务部门负责，正确答案为A。

5、商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行的职能知识点。商业银行的职能包括信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等，其中信用中介是商业银行最基本的职能，通过吸收存款、发放贷款，实现资金在盈余者和短缺者之间的融通；支付中介是通过账户为客户办理货币结算、收付等业务；信用创造是通过贷款派生货币，扩大信用规模；金融服务是为客户提供咨询、理财等多元化服务。因此正确答案为A。

6、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行的职能知识点。商业银行的职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等。其中，信用中介是商业银行最基本的职能，通过吸收存款、发放贷款，实现资金的融通，连接资金供求双方，故A正确。支付中介是指商业银行通过账户为客户办理货币结算、收付等业务；信用创造是指商业银行通过贷款派生创造货币；金融服务是指提供理财、咨询等增值服务，均非最基本职能。

7、商业银行流动性比例的监管标准是（）。

A.不低于100%

B.不低于25%

C.不低于50%

D.不低于75%

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理知识点。流动性比例是流动性资产余额与流动性负债余额之比，监管标准为不低于25%。选项A“100%”是流动性覆盖率（LCR）的长期目标值；选项C、D不符合监管要求。

8、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列不属于银行业监督管理机构监督管理对象的是？

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.金融资产管理公司

D.证券公司

【答案】：D

解析：本题考察银行监管对象知识点。根据《银行业监督管理法》，银保监会负责对在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行、金融资产管理公司等非银行金融机构进行监督管理。证券公司属于中国证监会的监管对象，因此正确答案为D。

9、商业银行风险管理的基本流程依次是（）。

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险识别、风险分散、风险监测、风险控制

C.风险识别、风险计量、风险分散、风险控制