2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附答案【突破训练】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行通过购买保险来转移操作风险，该风险管理策略属于（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】：C

解析：本题考察风险管理策略知识点。风险管理策略包括风险规避、分散、转移、对冲、补偿等。风险转移是指通过购买保险、外包等方式将风险转移给第三方。选项A（风险规避）是放弃高风险业务；选项B（风险分散）是通过多元化投资降低非系统性风险；选项D（风险对冲）是利用衍生品等工具抵消风险。因此正确答案为C。

2、商业银行流动性覆盖率（LCR）的核心目的是确保银行在严重流动性压力情景下，能够通过变现优质流动性资产满足未来多长时间的流动性需求？

A.15天

B.30天

C.60天

D.90天

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理中的LCR指标知识点。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。选项A、C、D均为错误时间跨度，故正确答案为B。

3、以下哪项属于商业银行合规风险的范畴？

A.员工因操作失误导致客户资金被挪用

B.客户对理财产品收益率不满引发投诉

C.银行在开展金融创新业务时未充分了解监管政策，导致被监管部门处罚

D.市场利率波动导致银行债券投资亏损

【答案】：C

解析：本题考察合规风险定义知识点。正确答案为C。合规风险是指因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。C选项中银行因未了解监管政策被处罚，属于典型合规风险。A属于操作风险，B属于声誉风险，D属于市场风险。

4、根据贷款风险分类指引，次级类贷款的核心特征是？

A.借款人经营亏损，净现金流量为负值，支付困难

B.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失

C.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还，执行担保后可能有损失

D.本息无法收回或仅能收回极少部分

【答案】：C

解析：次级类贷款的核心特征是借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失（C选项）。A项描述的是借款人财务状况恶化的普遍表现，非次级类特有；B项为可疑类贷款特征；D项为损失类贷款特征，故C选项正确。

5、以下哪项属于商业银行合规管理体系的核心要素？

A.市场风险应急预案

B.合规风险报告机制

C.市场风险限额管理

D.流动性风险监测指标

【答案】：B

解析：本题考察合规管理体系核心要素知识点。合规管理体系核心要素包括合规政策、合规管理部门、合规风险识别与评估、合规风险报告机制、合规培训与考核等。A、C、D选项均属于风险管理（市场风险、流动性风险）的具体工具，不属于合规管理体系核心要素。B选项“合规风险报告机制”是合规管理体系的核心要素之一，用于确保合规风险及时上报和处理。故正确答案为B。

6、根据《贷款风险分类指引》，下列属于正常贷款特征的是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

【答案】：A

解析：本题考察贷款分类标准知识点。正常类贷款特征为借款人履约能力良好，无还款困难；选项B为关注类贷款特征（存在潜在不利因素）；选项C为次级类贷款特征（还款能力明显不足）；选项D为可疑类贷款特征（损失可能性高）。

7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列不属于银行业监督管理机构监督管理对象的是？

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.金融资产管理公司

D.证券公司

【答案】：D

解析：本题考察银行监管对象知识点。根据《银行业监督管理法》，银保监会负责对在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行、金融资产管理公司等非银行金融机构进行监督管理。证券公司属于中国证监会的监管对象，因此正确答案为D。

8、下列哪项属于商业银行合规风险范畴？

A.因未遵守反洗钱相关规定导致的监管处罚

B.信贷客户违约导致的贷款损失

C.员工操作失误引发的内部资金挪用

D.市场利率波动造成的债券投资亏损

【答案】：A

解析：本题考察合规风险的定义。合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则（包括法律法规、监管规定、行业自律规范等），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失