2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及答案【基础+提升】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、在商业银行公司治理中，董事会的核心职责是（）

A.制定并实施银行的发展战略

B.执行银行的年度经营计划

C.负责银行的日常风险管理

D.监督银行的合规经营

【答案】：A

解析：本题考察商业银行公司治理中董事会的职责。董事会作为银行最高决策机构，核心职责是制定并实施银行发展战略、重大经营决策等；B项属于高级管理层（行长层）的职责；C项日常风险管理通常由风险管理委员会或专门部门负责；D项合规监督一般由监事会或合规部门承担，因此正确答案为A。

2、商业银行贷前调查的核心内容是评估借款人的（）

A.抵押物价值

B.还款能力

C.担保措施

D.贷款用途

【答案】：B

解析：本题考察贷前调查核心。贷前调查需全面评估借款人的还款能力（如财务状况、现金流、信用记录等），这是决定贷款是否发放的核心依据；A、C、D项均为调查内容，但非核心；还款能力直接决定借款人能否按时足额还款，是贷款风险控制的关键。故正确答案为B。

3、我国银行业监督管理的专门机构是？

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.财政部

【答案】：B

解析：本题考察银行业监管机构知识点。中国人民银行（A选项）是我国的中央银行，负责货币政策制定和金融服务；中国证券监督管理委员会（C选项）主要负责证券期货市场监管；财政部（D选项）负责财政收支和宏观财政政策。中国银行保险监督管理委员会（B选项）是专门负责银行业和保险业监督管理的机构，故正确答案为B。

4、商业银行内部控制体系中的“三道防线”不包括以下哪个主体？

A.业务部门（第一道防线）

B.风险管理部门（第二道防线）

C.内部审计部门（第三道防线）

D.外部审计机构

【答案】：D

解析：本题考察内部控制“三道防线”的概念。商业银行内部控制的“三道防线”是内部风险管控的核心架构：业务部门（第一道防线，直接执行风险管控）、风险管理部门（第二道防线，专业风险识别与评估）、内部审计部门（第三道防线，独立监督与评价）。外部审计机构是独立第三方，不属于银行内部“三道防线”范畴，故正确答案为D。

5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列哪项不属于商业银行核心一级资本的构成部分？

A.实收资本

B.资本公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.未分配利润

【答案】：C

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。“其他一级资本工具及其溢价”属于其他一级资本，而非核心一级资本，因此C选项错误。A、B、D均为核心一级资本的构成部分。

6、商业银行内部控制的首要目标是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

C.确保资产负债业务的合规性

D.确保财务报告的真实性

【答案】：A

解析：本题考察商业银行内部控制目标知识点。商业银行内部控制的目标包括合规目标、资产安全目标、财务报告目标、经营效率目标等，其中首要目标是合规目标，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。B选项“确保商业银行发展战略和经营目标的实现”是内部控制的战略目标，属于最终目标之一；C选项“确保资产负债业务的合规性”和D选项“确保财务报告的真实性”是合规目标和财务报告目标的具体体现，并非首要目标。

7、商业银行向个人客户销售理财产品时，下列哪项行为不符合适当性管理要求？（）

A.充分了解客户风险承受能力

B.根据客户风险偏好推荐匹配产品

C.向客户隐瞒产品潜在风险

D.确保客户充分知晓产品信息

【答案】：C

解析：本题考察理财产品销售的适当性原则。适当性管理要求银行充分评估客户风险、匹配产品、披露信息。选项A、B、D均符合要求；选项C“隐瞒潜在风险”违反信息披露义务，损害客户权益，因此正确答案为C。

8、商业银行合规管理的核心内容不包括（）。

A.合规政策制定

B.合规审查与监测

C.合规风险识别与评估

D.客户营销与产品设计

【答案】：D

解析：本题考察商业银行合规管理内容。合规管理核心内容包括合规政策制定、合规审查、合规风险识别与评估、合规培训与教育、合规检查与整改等。选项D“客户营销与产品设计”属于业务经营范畴，与合规管理无直接关联，故答案为D。

9、下列哪项不属于银行业金融机构合规管理部门的核心职责？

A.制定并监督执行合规政策

B.开展员工合规培训与教育

C.识别和评估合规风险

D.代表银行参与外部诉讼活动

【答案】：D

解析：本题考察合规管理部门的职责。合规管理部门核心职责包括合规政策制定、风险识