2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附参考答案（预热题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行内部控制体系的核心目标是？

A.控制风险，确保银行安全稳健运营

B.严格遵守国家法律法规和监管要求

C.提高银行整体经营效率

D.扩大业务规模和市场份额

【答案】：A

解析：本题考察商业银行内部控制核心知识点。内部控制的核心是通过制度、流程和措施识别、评估、控制风险，保障银行资产安全和稳健运营。B选项“合规经营”是合规管理的目标；C、D选项“提高效率”“扩大规模”并非内部控制的核心目标，而是经营管理的次要目标，因此A选项正确。

2、以下哪项不属于银行风险偏好的构成要素？

A.风险承受能力

B.风险容忍度

C.风险战略

D.风险偏好声明

【答案】：C

解析：本题考察银行风险偏好的构成要素。银行风险偏好的核心构成要素包括风险承受能力、风险容忍度及风险偏好声明等，用于明确银行愿意承担的风险水平和类型。C选项“风险战略”属于银行整体发展战略的范畴，并非风险偏好的直接构成要素，因此正确答案为C。

3、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险具体指？

A.商业银行因未遵循市场竞争规则而面临的经济处罚风险

B.商业银行因违反法律法规、监管要求及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险

C.商业银行因操作流程不完善导致的客户资金损失风险

D.商业银行因市场利率波动导致的资产价格波动风险

【答案】：B

解析：本题考察商业银行合规风险定义知识点。合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则（包括外部法律法规、监管规定及内部规章制度），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险（B选项正确）。A选项混淆合规风险与“不正当竞争风险”；C选项属于操作风险；D选项属于市场风险，均为错误选项。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下哪项不属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.商誉

【答案】：D

解析：本题考察核心一级资本的构成知识点。核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。商誉属于不可计入核心一级资本的项目，因此D选项错误。其他选项均为核心一级资本的组成部分，故正确答案为D。

5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的最低要求是（）

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】：C

解析：本题考察商业银行资本充足率知识点。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率分为三个层次：最低资本要求（资本充足率不低于8%）、储备资本要求和逆周期资本要求（2.5%）、系统重要性银行附加资本要求（1%）等。核心一级资本充足率最低5%，一级资本充足率最低6%，资本充足率最低8%。因此正确答案为C。

6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）。

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行资本充足率监管要求。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本充足率最低要求为5.0%，一级资本充足率最低要求为6.0%，总资本充足率最低要求为8.0%。A选项4.5%是巴塞尔协议Ⅲ中核心一级资本充足率的国际最低标准，并非我国现行要求；C选项6%为一级资本充足率最低要求；D选项8%为总资本充足率最低要求。因此正确答案为B。

7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的核心目标是（）。

A.促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.提高银行盈利能力，扩大市场份额

C.确保银行资产规模持续增长

D.保障银行监管机构的监管权力最大化

【答案】：A

解析：本题考察银行业监管目标知识点。根据《银行业监督管理法》第三条，银行业监督管理的核心目标是促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。选项B是商业银行自身经营目标，非监管目标；选项C是银行规模扩张目标，监管不直接追求；选项D违背监管目标的本质（保护银行业整体健康而非机构权力），故正确答案为A。

8、根据《中华人民共和国商业银行法》，设立全国性商业银行的批准机构是（）。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构（银保监会）

C.国务院

D.国家发展和改革委员会

【答案】：B

解析：本题考察商业银行设立的审批机构知识点。根据《商业银行法》规定，设立商业银行需经国务院银行业监督管理机构（即现在的中国银行保险监督管理委员会，简称银保监会）批准。中国人民银行（A）负责货币政策制定和执行，不直接审批商业银行设立；国务院（C）是