2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道【达标题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、流动性覆盖率（LCR）的计算公式是？

A.优质流动性资产储备/未来30日的净现金流出

B.未来30日净现金流入/优质流动性资产储备

C.优质流动性资产储备/未来60日的净现金流出

D.未来60日净现金流出/优质流动性资产储备

【答案】：A

解析：本题考察流动性风险管理指标。流动性覆盖率（LCR）旨在确保银行在压力情景下，通过持有的优质流动性资产（HQLA）满足未来30日的净现金流出需求，其计算公式为优质流动性资产储备除以未来30日的净现金流出。B选项分子分母颠倒且期限错误；C选项期限为60日（应为30日）；D选项分子分母均错误。

2、商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保法律法规及内部规章制度贯彻执行

B.确保资产安全

C.确保员工福利最大化

D.确保财务报告真实完整

【答案】：C

解析：本题考察内部控制目标。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制目标包括：合规经营、风险管理有效性、财务信息真实完整、战略目标实现等。员工福利最大化不属于内部控制目标，内部控制聚焦于业务合规、资产安全和信息真实，而非员工福利。因此正确答案为C。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求是？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行资本充足率监管要求知识点。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的最低要求分别为5%、6%、8%。因此核心一级资本充足率最低要求为5%，正确答案为B。

4、商业银行处理客户投诉时，下列哪项不属于应遵循的基本原则？

A.客观公正原则

B.高效快速原则

C.保密原则

D.必须让客户100%满意

【答案】：D

解析：本题考察客户投诉处理原则知识点。商业银行处理客户投诉应遵循客观公正（以事实为依据）、高效快速（及时响应）、保密（保护客户信息）、首问负责制（首位受理人负责跟进）等原则。D选项“必须让客户100%满意”不现实，因投诉诉求可能不合理或超出银行能力范围，银行无法承诺绝对满足所有客户诉求，此表述违背实际操作原则。

5、银行业金融机构在收集、使用个人金融信息时，应当遵循的原则不包括？

A.合法原则

B.最小化原则

C.选择性原则

D.明确告知原则

【答案】：C

解析：本题考察消费者权益保护知识点。银行业金融机构收集、使用个人金融信息应遵循合法、最小化（必要性）、明确告知、准确完整、不得滥用等原则。“选择性原则”并非监管要求的基本原则，收集个人金融信息需基于业务必要，而非“选择性”使用或收集。因此正确答案为C。

6、下列哪项指标主要用于衡量商业银行的短期流动性风险（）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.拨备覆盖率

【答案】：A

解析：本题考察流动性风险管理指标。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求，是衡量短期流动性风险的核心指标。选项B（资本充足率）衡量资本充足性，选项C（不良贷款率）衡量信贷资产质量，选项D（拨备覆盖率）衡量贷款损失准备充足性，均不符合题意，故正确答案为A。

7、银行风险管理的“三道防线”中，不属于第二道防线的是（）。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.合规部门

D.内部审计部门

【答案】：A

解析：本题考察银行风险管理“三道防线”知识点。银行风险管理的“三道防线”具体为：第一防线（业务部门）、第二防线（风险管理部门、合规部门等职能部门）、第三防线（内部审计部门）。其中，业务部门（A）属于第一道防线，而非第二道；风险管理部门（B）和合规部门（C）属于第二道防线，负责风险识别与控制；内部审计部门（D）属于第三道防线，独立评估风险管理有效性。因此正确答案为A。

8、商业银行风险管理流程的第一步是（）

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

【答案】：C

解析：本题考察商业银行风险管理流程知识点。商业银行风险管理流程通常包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。风险识别是风险管理的首要环节，通过对业务活动中可能存在的风险点进行识别和排查，为后续的计量、监测和控制提供基础；风险计量是对识别出的风险进行量化分析；风险监测是对风险指标进行持续跟踪；风险控制是采取措施降低或缓释风险。因此正确答案为C。

9、内部控制体系的五要素中，（）是内部控制体系的基础，主要涵盖治理结构、组织结构、人力资源政策等内容。

A.控制