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2026年保险公司产品部专员面试问题集

一、行业认知与趋势分析（共5题，每题2分，总分10分）

题目1（2分）

当前保险科技发展呈现哪些新趋势？请结合中国市场特点分析其对企业产品创新的影响。

答案要点：

1.人工智能与大数据应用：个性化保险产品设计、风险评估精准化

2.移动互联网与社交化保险：场景化产品开发、用户触达方式变革

3.区块链技术应用：保险理赔透明化、反欺诈能力提升

4.跨界融合：与医疗、养老、汽车等产业联动，开发综合服务型产品

5.中国市场特点：监管政策导向、用户数字化素养差异、传统渠道依赖度高

题目2（2分）

对比欧美市场，中国保险产品创新面临哪些独特挑战？请列举至少三项并说明应对策略。

答案要点：

1.巨大的地域差异：发达地区与欠发达地区保险需求差异

-应对：分级开发差异化产品，利用数字化手段弥补信息不对称

2.金融素养差异：居民保险意识薄弱与投资需求并存

-应对：加强教育引导，设计兼具保障与理财功能的中端产品

3.监管环境复杂：偿付能力、信息披露等多重监管要求

-应对：建立合规产品开发流程，与监管部门保持良好沟通

4.传统渠道惯性：代理人渠道依赖与线上化转型的矛盾

-应对：设计适配多渠道的产品形态，加强线上线下协同

题目3（2分）

近期国家政策（如健康中国2030）对保险公司产品开发有哪些具体影响？请举例说明。

答案要点：

1.健康管理类产品需求激增：如带健康管理服务的医疗险、重疾险

2.长期护理保险试点扩容：产品设计需考虑与养老服务衔接

3.疫情后场景化产品兴起：如灵活用工保险、隔离保险

4.保险资金运用限制变化：需调整投资型产品的收益预期与设计

5.基因检测技术应用限制：健康险产品开发需规避遗传信息使用

题目4（2分）

传统寿险产品面临哪些转型压力？请提出三种创新方向。

答案要点：

1.养老规划整合：开发增额终身寿险+养老账户组合产品

2.意外与健康保障升级：推出带猝死/失能责任的综合意外险

3.数字化体验优化：设计可自定义保额的模块化寿险

4.社会责任结合：开发支持乡村振兴的公益型寿险

题目5（2分）

保险产品中的保证利益与预期利益如何平衡？请结合中国市场特点分析。

答案要点：

1.中国市场偏好：更关注保证利益的稳定性和确定性

2.平衡策略：

-70%保证利益+30%预期利益为常见配比

-通过分红演示展示预期收益，但强调非保证

-分红险的设计需符合监管要求（如8%上限）

3.数字化工具应用：利用APP可视化演示不同利益组合

4.客户教育：通过案例说明预期利益的不确定性

二、产品设计与开发能力（共8题，每题3分，总分24分）

题目6（3分）

设计一款针对小微企业主的车险产品，要求至少包含三个创新点。

答案要点：

1.保险责任创新：增加业务中断损失补偿责任

2.赔付机制创新：引入快速理赔通道，72小时内定损

3.保费模式创新：按实际营收浮动缴费，设置阶梯费率优惠

4.附加服务：免费车辆维修对接服务，降低客户经营成本

题目7（3分）

开发一款面向银发人群的防癌医疗险，请说明产品核心设计要点。

答案要点：

1.等待期设置：建议60-90天，降低保险公司道德风险

2.保障范围：覆盖抗癌治疗、靶向药、住院护理费用

3.保费设计：采用递增费率，体现老年人群风险增加

4.特殊条款：排除既往症保障，设置赔付比例上限

5.附加增值服务：定期健康筛查、肿瘤早筛

题目8（3分）

如何设计一款具有社交属性的团体意外险产品？

答案要点：

1.聚合机制：设置好友参保返佣或团队达标赠送保额

2.互动设计：通过企业微信小程序展示参保进度

3.奖励机制：年度参保率达标的企业获得团队旅游补贴

4.数据应用：分析团队事故高发区域，提供针对性安全培训

题目9（3分）

解释什么是可变费用和不可变费用在保险定价中的区别？如何应用于产品设计？

答案要点：

1.定义：

-可变费用：赔付成本、佣金支出，随保单规模变化

-不可变费用：固定运营成本、管理费用、预定利率

2.应用场景：

-短期险产品可提高可变费用占比以提升灵活性

-长期险产品需严格控制不可变费用

3.中国市场特点：

-代理人佣金是主要可变费用，需优化渠道结构

-预定利率市场化改革后，不可变费用弹性增加

题目10（3分）

产品开发中如何处理产品竞争力与利润空间的平衡？

答案要点：

1.竞争分析：监测同业产品条款、费率、服务差异

2.成本控制：

-优化核保规则降低赔付率

-设计免赔额阶梯优惠方案

3.精准定位：针对细分市场开发差异化产品

4.利润测算：

-使用精算模型测算不同参数下的利润率

-设置合理的利润目标（如15-20%）

题目