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2026年财富管理师面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分，总分10分）

1.题目：在当前低利率环境下，以下哪种资产配置策略最符合稳健型客户的长期财富增值需求？

A.大比例配置股票型基金

B.主要投资房地产以获取租金收益

C.持续增加银行存款和货币市场基金

D.分散配置权益类、固定收益类和另类资产

答案：D

解析：稳健型客户追求长期稳定增值，低利率环境下仅靠存款和房产难以实现，而权益类资产波动较大，单一配置风险高。分散配置权益、固收和另类资产（如REITs、私募股权）既能分散风险，又能兼顾不同市场的潜在收益，更符合长期稳健需求。

2.题目：针对客户遗产规划，以下哪项不属于《民法典》规定的法定继承顺序？

A.父母

B.配偶

C.子女

D.兄弟姐妹

答案：D

解析：根据《民法典》第一千一百二十七条，法定继承顺序为：第一顺序（配偶、子女、父母）、第二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）。兄弟姐妹仅在无第一顺序继承人时才参与分配，不属于优先继承顺位。

3.题目：某客户年收入50万元，家庭净资产300万元，无负债。若其风险偏好为“保守型”，以下哪种保险产品最适合作为其寿险配置的核心？

A.高额终身寿险

B.分红型重疾险

C.定期寿险

D.万能寿险

答案：C

解析：保守型客户关注保障而非收益，定期寿险以较低保费提供高额身故保障，适合家庭责任较重的客户（如收入50万元的家庭）。终身寿险和万能寿险保费较高，分红型重疾险兼具保障和理财，但保守型客户更优先考虑纯保障。

4.题目：某地房产市场近期成交量下滑，价格持平。若客户考虑在此地投资商铺，以下哪项指标需重点分析？

A.商铺租金回报率（YoY增长率）

B.同区域新盘去化周期

C.周边商业综合体竞争格局

D.贷款利率变动趋势

答案：C

解析：商铺投资的核心在于商业运营能力。同区域竞争格局直接影响租金定价和空置率，若竞争激烈，新投资者需谨慎。租金回报率、去化周期和贷款利率虽重要，但商业竞争是短期变现和长期持有的关键。

5.题目：某客户通过信托计划投资私募股权，其最需关注的信托文件条款是？

A.信托财产独立性条款

B.受托人信息披露义务条款

C.退出机制与和解条款

D.信托费用计算方式条款

答案：C

解析：私募股权投资流动性差，退出机制（如回购承诺、并购退出）是客户能否实现收益的关键。和解条款则保障争议解决，但核心风险在于退出安排。其他条款虽重要，但并非私募股权投资的首要关注点。

二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）

1.题目：以下哪些属于中国银行业理财子公司发行的公募理财产品需遵守的规定？

A.风险评级与投资者匹配

B.资产池运作需定期穿透底层资产

C.期限最短90天，不得保本保息

D.每月开放申购与赎回

答案：A、B、C

解析：公募理财产品需符合投资者适当性管理（A）、资产透明度要求（B）、非保本非保息原则（C）。D选项错误，公募产品通常半年或一年开放一次，而非月度。

2.题目：客户通过QDII基金投资海外市场，可能面临哪些主要风险？

A.汇率波动风险

B.市场黑天鹅事件风险

C.基金管理人操作风险

D.资本管制政策风险

答案：A、B、C、D

解析：QDII投资涉及跨境资金流动，需关注汇率（A）、海外市场突发风险（B）、基金管理人合规性（C），以及各国资本管制政策（D）。四项均属典型风险。

3.题目：某企业高管客户持有公司股权，若考虑财富传承，以下哪些工具可提供一定税务筹划空间？

A.股权赠与

B.股权回购（由企业执行）

C.增资扩股并转让部分股权

D.设立家族信托持有股权

答案：A、B、D

解析：股权赠与（A）和回购（B）在部分地区可免征个税或递延纳税；家族信托（D）可隔离债务风险并享受部分税收优惠。增资扩股（C）若直接转让，未必有税收优惠。

4.题目：针对高净值客户海外置业，以下哪些因素需重点评估？

A.税收豁免政策

B.房产交易限制（如限购政策）

C.法律诉讼风险（如产权纠纷）

D.币值稳定性（当地货币）

答案：B、C、D

解析：税收（A）是重要考量，但并非所有国家提供豁免。交易限制（B）、法律风险（C）和货币风险（D）直接影响投资安全性和流动性。

5.题目：养老金第三支柱试点（个人养老金账户）支持的投资产品包括？

A.指数型公募基金

B.商业养老保险

C.黄金ETF

D.贵金属实物

答案：A、B、C

解析：个人养老金支持基金、保险和储蓄存款，但D选项的贵金属实物不属于合规投资范围。

三、判断题（共5题，每题2分，总分10分）

1.题目：客户通过保险金信托实现财富传承，若受益人未成年，受托人需代为管理财产直至其成年。

答案：正确

解析：