自考 04762 金融学概论・核心速记清单（背诵版）.docxVIP

自考04762金融学概论?核心速记清单（背诵版）

按高频考点+必背关键词整理，直接背，适配选择、简答、论述。

一、货币与货币制度（必考）

货币职能（5个）价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币→基本职能：价值尺度、流通手段

货币形态演变实物货币→金属货币→代用货币→信用货币→电子货币

货币层次（重点）

M0：流通中现金

M1=M0+活期存款（现实购买力）

M2=M1+准货币（定期、储蓄、其他存款）→广义货币

货币制度类型银本位→金银复本位→金本位→不兑现信用货币制度（当代主流）

国际货币体系

布雷顿森林：双挂钩（美元-黄金，各国-美元）、固定汇率

牙买加体系：浮动汇率合法化、黄金非货币化、多元化储备

二、信用、利息、利率（高频）

1.信用形式（按地位）

商业信用：基础，企业间，赊销预付

银行信用：主导，间接融资，克服商业信用局限

国家信用：国债、财政债券

消费信用：信用卡、分期、房贷车贷

2.利率分类

名义利率vs实际利率：实际利率=名义利率-通胀率

固定利率vs浮动利率；市场利率vs官定利率

3.利率决定理论（简答常考）

古典：储蓄与投资决定

凯恩斯：货币供求（流动性偏好）决定

可贷资金：商品市场+货币市场共同决定

4.利率作用

调节储蓄、投资、消费、物价、国际收支

核心：资金价格，引导资源配置

三、金融市场与工具（必考）

1.市场分类（按期限）

货币市场：≤1年，流动性强、风险低同业拆借、回购、国库券、票据市场、大额可转让存单(CDs)

资本市场：1年，风险收益高股票市场、债券市场、中长期信贷

2.金融工具特征

偿还性、流动性、风险性、收益性

3.衍生品（4类）

远期、期货、期权、互换功能：套期保值、价格发现、投机套利

四、金融机构体系（重点）

1.中央银行（核心）

三大职能：

发行的银行（垄断货币发行）

银行的银行（集中准备金、最后贷款人、组织清算）

政府的银行（代理国库、政府融资、监管）

2.商业银行

经营原则：安全性、流动性、盈利性（次序不能乱）

业务：负债业务（资金来源：存款、借款）资产业务（资金运用：贷款、投资）中间业务（汇兑、结算、代理、银行卡）

3.其他机构

政策性银行：国家开发银行、进出口、农发行

非银：保险、信托、证券、基金、租赁

五、货币供求与均衡（论述高频）

1.货币需求理论

凯恩斯：三大动机——交易、预防、投机

弗里德曼：恒久收入、货币需求相对稳定

2.货币供给

主体：中央银行+商业银行

基础货币B=流通中现金+准备金

货币供给量=基础货币×货币乘数

3.货币失衡

通胀：物价持续普遍上涨，货币过多

通缩：物价持续下跌，货币不足

共同原因：货币供求失衡、总供求失衡、成本、预期等

六、货币政策（重中之重）

1.最终目标（四大）

稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡→存在矛盾：如通胀与就业短期此消彼长

2.中介目标

可选：货币供应量、利率、汇率、基础货币、准备金

3.三大法宝（必考工具）

法定存款准备金率→猛烈、见效快

再贴现率→被动、告示效应

公开市场操作→灵活、常用、主动

4.传导机制

央行→工具→操作目标→中介目标→总需求、产出、物价

七、国际金融（选择/简答）

汇率标价

直接标价：1外币=?本币（我国用）

间接标价：1本币=?外币

影响汇率因素国际收支、通胀、利率、经济增长、政策、预期

汇率制度固定汇率制、浮动汇率制、中间汇率制

国际收支平衡表经常账户、资本与金融账户、储备资产、净误差遗漏

八、金融监管与发展（简答）

监管目标维护金融稳定、保护投资者、公平竞争、提高效率

巴塞尔协议核心资本充足率：银行资本/风险加权资产≥8%

金融压抑vs金融自由化

压抑：利率管制、信贷配给、市场分割

自由化：利率市场化、准入放宽、资本账户开放

九、简答/论述高频套话（直接套用）

为什么要稳定货币/抑制通胀？通胀扰乱价格信号、扭曲分配、削弱出口、破坏稳定、阻碍增长。

央行三大工具怎么用？通胀过热：提准备金、提再贴现、卖出证券回笼货币衰退萧条：降准备金、降再贴现、买入证券投放货币

商业银行经营三性关系安全是前提，流动是保证，盈利是目标，统一又矛盾，需协调平衡。

十、考前必背一句话速记（最精简）

货币基本职能：价值尺度、流通手段

当代货币制度：不兑现信用货币制度

主导信用形式：银行信用

商行三性：安全、流动、盈利

央行三大职能：发行、银行、政府的银行

货币政策三大法宝：准备金、再贴现、公开市场

货币供给：基础货币×乘数

实际利率=名义利率-通胀率

货币市场短期、资本市场长期

通胀：货币过多、物价普遍持续上涨