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金融客户身份信息脱密处理员实操考核

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

根据《个人信息保护法》相关规定，金融机构在客户身份信息脱密处理过程中，

对于原始信息的存储期限届满后，应及时采取以下哪种措施？请简述理由。

二、

某客户提交的身份证件信息有部分模糊不清，您作为脱密处理员，在未获得额

外授权的情况下，可以采取哪些措施尝试核实该客户身份？请列举至少三种方法，

并说明操作中需注意的关键点。

三、

您在脱敏处理系统中处理一份客户交易记录文件，该文件包含客户的姓名、身

份证号、交易对手方名称及账号、交易金额。根据规定，您需要对哪些信息进行脱

敏处理？请具体说明各信息的脱敏方式（例如：部分遮蔽、加密、哈希等），并简

述选择该脱敏方式的原因。

四、

在脱密处理过程中，如果系统提示“权限不足，无法访问该客户信息”，您应

如何处理？请描述标准的操作流程。

五、

某日，您在脱敏处理室内查阅一份纸质客户档案，查阅完毕后，您需要对该档

案进行哪些安全处置？请按操作顺序列出步骤。

六、

您在处理客户信息时，发现某份文件中包含了该客户的生物识别信息（如指

纹）。根据您了解的法规和规定，您应该如何处理这份包含生物识别信息的文件？

请详细说明。

七、

假设您是脱密处理组的负责人，近期发现有同事在非脱敏处理环境中浏览了脱

敏后的客户信息。请从风险管理的角度，分析这一行为可能带来的潜在危害，并提

出至少三项防范措施。

八、

接到任务，需要将一份脱密处理后的客户信息报告通过内部邮件系统发送给另

一部门的合规专员。在发送前，您需要对该邮件进行哪些安全检查和设置？请说明

具体操作。

九、

您在脱敏处理过程中，发现客户提供的地址信息不完整，仅有一个大致区域。

根据脱敏处理的要求，您应该如何处理这份地址信息？请说明处理方式及考虑因素。

十、

《反洗钱法》要求金融机构妥善保存客户身份识别信息。在您的工作中，脱密

处理后的信息如何保存与销毁才能符合这项要求？请描述保存期限、保存方式以及

销毁的条件和程序。

试卷答案

一、

金融机构应根据《个人信息保护法》规定，遵循合法、正当、必要原则处理客

户身份信息，并在实现处理目的后，对所持有的客户身份信息进行删除或者进行匿

名化处理。脱密处理并非永久保留原始信息，而是根据业务需要和安全要求，对信

息进行加工处理，使其在特定场景下可用，但仍需确保信息安全和符合法规要求。

理由在于个人信息保护法强调信息处理的最小化原则和目的限制原则，原始敏感信

息的保留应严格受限。

二、

可以采取以下措施尝试核实客户身份：

1.要求客户提供补充证明文件：如要求提供其他类型的有效身份证件（护

照、户口本等）、居住证明（水电费账单、租赁合同等），进行交叉验证。关键点

在于确保补充文件的真实性和有效性，并遵守相关规定，避免过度收集信息。

2.通过官方渠道进行信息核验：在获得客户明确授权或符合特定业务场景

要求（如反洗钱调查）的情况下，通过人民银行征信中心或其他经授权的、具有公

信力的第三方数据平台进行信息核验。关键点在于严格遵守授权和用途限制原则，

并确保核验渠道的安全可靠。

3.与客户进行电话或视频核实：在确保安全的前提下，通过官方预留或核

实过的联系方式，与客户进行沟通，核对关键身份信息。关键点在于验证沟通渠道

的真实性，避免信息泄露，并清晰告知客户核实目的和授权范围。

操作中需注意的关键点包括：严格遵守法律法规和内部规程，确保客户知情同

意（如需），保护客户信息安全，避免二次污染，记录操作过程。

三、

需要脱敏处理的信息及其方式：

1.客户姓名：通常采用部分遮蔽，如显示姓氏或部分字符，或使用代号代

替。理由是姓名虽然敏感，但部分遮蔽后仍能用于内部识别和关联，同时降低泄露

风险。

2.身份证号：必须进行强脱敏处理，如前几位和后几位遮蔽，中间部分显

示较少字符或用特定符号替代（如“*”）。理由是身份证号是核心敏感信息，直

接泄露可能导致身份盗用等严重后果，强脱敏是必要的安全措施。

3.交易对手方名称及账号：对名称可考虑部分遮蔽或代号；对账号（如对

方银行账号）必须进行强脱敏处理，理由同身份证号，属于关键支付信息。交易金

额本身敏感程度相对较低，根据业务需要可能仅作统计性展示或脱敏处理（如范围