银行存款与贷款收益计算及利率管理.pdfVIP

1.存款台账

上存转移收入=存款余额*上存利率

信贷调拨收入=存款余额*存款FTP利率

FTP转移收入=上存转移收入+信贷调拨收入

存款收益=FTP转移收入-利息支出

注：上存=本期+

存款平均利率=存款利息支出/存款余额积数*360

2.台账

基准利率、基准利率名称-【基准利率表】；

调拨利率、调拨利率名称-【调拨利率】；

FTP利率（产品/币种）-【FTP利率】；

利率（产品/币种）-【设置利率】。

现执行利率=基准利率*（1+浮动点数（或浮动比例））；

平均利率=利息支出/余额积数*360；

金额=时点余额*(利率-的实际利率)/360[当作：当天的值，再

加上头一天的才作为年初到现在的累计值]；

实际利率分为援外和

：

selectacct_num,acct_ratefromt_ln_acct_rate_hiswherestart_date=+date

+andend_date+date+

援外：

ftp成本=利息收入+；

（调拨成本=期末余额*调拨利率*天数/360；利息收入=期末余额*现执行利率*

天数/360）

利息收入是从表里查的sql是：

selectacct_num,occur_amt_yasamtfromt_ln_acct_occur_d_new

成本应就是时点余额，具体的sql是：

selectacct_num,sum(bal_amt)asloancostfromt_ln_acct_bal_d_new

在取基准利率时，共分为三种情况：

a.执行利率取协议利率：基准利率与执行利率均为协议利率

b.存在浮动利率：基准利率与执行利率均根据基准利率的编码取的基准利率

ab.如果在计提利息表中当日有账户的执行利率，则基准利率与执行利率均为贷

款计提中的执行利率

c.存在浮动利率：执行利率等于浮动利率与根据账户的基准利率代码在基准利率表中

取到的的基准利率之和

在c中，如果在当日的利息计提中，存在账户的计提信息，则该账户的执行利率为

计提中的执行利率，基准利率为执行利率与浮动利率的差

产品关联利率：

selectpk_product,pk_currtype,sum(dbrate*coefficient/100)asdbrate);

fromv_loanftprate);

wherestartdate=+date+);

andenddate+date+andpk_corp=+pk_corp+);

groupbypk_product,pk_currtype;

然后根据产品和币种确定一个利率值loanFtpRateHash.get(product+currtype)

3.机构平均人数

SELECT*FROMEIB_ORGHUMANNUMorg

机构平均人数=正式工+临时工*系数（0.2）；

机构平均人数年值=机构平均人数日值之和/实际天数；

机构平均人数月值=机构平均人数日值之和/当月实际天数。

注：机构平均人数由客户从前台【机构折算后人数】节点导入，如果没有更改人

数，就会在任务里自动前一天的，如果有改动，客户再重新更改导入。

4.指标台账核对取数逻辑

注：【汇总查询】的汇总值逻辑为两种：如果指标属性为金额累计属

性，那么其汇总值则从指标结果表DAY表的日值汇总而来；如果指标

为扎差属性，那么会从底层数据重新计算（个人认为均值、百分比、

复合指标等也是重新计算而来）。

a.利息收入：