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2026年金融机构反洗钱监督管理办法题库及答案

单选题（每题1分，共30题）

1.2026年《金融机构反洗钱监督管理办法》将“受益所有人”识别义务从“开立账户时”延伸至

A.业务关系存续期间持续识别

B.每年年末一次性识别

C.客户销户时识别

D.仅对高风险客户识别

答案：A

2.对于跨境代理行客户，金融机构应在建立业务关系后多少个工作日内完成强化尽调并形成书面报告？

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

3.办法要求对私人银行客户的交易监测阈值设定为单笔或当日累计等值人民币

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.500万元

答案：B

4.若机构采用“技术外包”开展可疑交易监测，外包方运算逻辑发生重大调整，应提前向人民银行报备的时限为

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

答案：D

5.2026年起，对“特定非金融行业”客户开立账户，金融机构必须额外采集的字段是

A.婚姻状况

B.主要上下游交易对手名称

C.实缴注册资本币种

D.法定代表人征信评分

答案：B

6.办法将“洗钱高风险国家”名单动态调整频率缩短为

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

答案：B

7.对公客户股权结构穿透至最终受益所有人时，若中间层为合伙基金，应继续向上穿透的比例门槛是

A.≥10%

B.≥15%

C.≥20%

D.≥25%

答案：A

8.金融机构对“政要人士”家庭成员的界定新增

A.兄弟姐妹

B.岳父母

C.已成年的子女配偶

D.堂表亲

答案：C

9.办法首次明确对“虚拟货币兑换法币服务”提供者的客户身份识别义务由

A.虚拟货币交易所自行履行

B.合作银行履行

C.双方共同履行

D.由工信部指定机构履行

答案：B

10.对于“可疑交易报告”内部审核流程，2026年办法要求必须经

A.反洗钱专职人员签字

B.部门副总及以上签字

C.首席合规官签字

D.行长签字

答案：C

11.办法规定对“贸易背景真实性”核查，金融机构应至少获取并留存

A.海运提单或仓单电子影像

B.报关单电子底账

C.增值税发票电子底账

D.以上全部

答案：D

12.若机构未在系统里对“高风险客户”做标签化标识，人民银行可处以

A.50万元以下罚款

B.50—200万元罚款

C.200—500万元罚款

D.500万元以上罚款

答案：B

13.2026年起，对“跨境汇款业务”强化尽调时，必须额外登记收款人

A.职业

B.出生日期

C.银行BIC

D.账户开立时间

答案：A

14.办法要求对“现金密集型行业”客户交易监测模型至少每

A.月

B.季度

C.半年

D.年

答案：B

15.对于“代理开户”场景，金融机构必须采集代理人

A.征信报告

B.税收居民身份

C.近一年银行流水

D.社保缴纳记录

答案：B

16.办法规定对“空壳公司”识别应重点核对的字段是

A.注册地址与经营地址是否一致

B.注册资本与实收资本差异

C.法定代表人是否同时担任超过10家法人

D.以上全部

答案：D

17.金融机构对“慈善组织”客户开展定期复审的间隔最长不得超过

A.6个月

B.9个月

C.12个月

D.18个月

答案：C

18.办法将“恐怖融资名单”更新源扩展至

A.联合国1267委员会

B.金融行动特别工作组公开通报

C.公安部涉恐名单

D.以上全部

答案：D

19.对于“境内非银行支付机构”客户，金融机构应额外获取其

A.支付业务许可证副本影像

B.上一年度风控报告

C.反洗钱评级结果

D.以上全部

答案：D

20.办法要求对“跨境并购贷款”项目，在放款前必须完成

A.受益所有人变动重检

B.反洗钱专项尽职调查

C.资金用途真实性核查

D.以上全部

答案：D

21.若机构采用“分布式账本技术”记录客户身份资料，应确保

A.节点全部部署在境内

B.数据可一键导出为可读格式

C.加密算法为国密SM4以上

D.以上全部

答案：D

22.办法首次将“网络直播平台打赏”纳入

A.现金交易

B.可疑交易报告范围

C.大额交易报告范围

D.现金密集型行业

答案：C

23.对“离岸公司”客户，金融机构必须获取其

A.注册代理人出具的存续证明

B.董事名册

C.公司章程中文译本

D.以上全部

答案：D

24.办法规定对“贵金属现货交易所”客户，其大额交易报告标准为单笔等值

A.人民币5万元

B.人民币10万元

C.人民币20万元

D.人民币50万元

答案：C

25.金融机构对“已销户客户”历史交易重现筛查的保存期限不得少于