农村监管措施与村镇银营原则.pdfVIP

②主要监管措施

一是坚持“低门槛、严监管”的原则，实施审慎监管。

二是根据农村地区新设银行业法人机构的资本充足状况及资产质量状况，适时采取差别监管措施。

资本充足率（8%4%2%）不良资产（贷款）率（5%15%）措施

＞8%＜5%适当减少检查

4%～8%督促

＜4%＞15%责令调整、停办、限期

＜2%适时接管、撤销或破产

三是引导和监督新设银行业法人机构的资金投向。

四是建立农村地区银行业金融机构支农服务质量评价考核体系。

【例题17：单选题】关于银行业监督管理机构对农村地区新设银行业法人机构的监管措施，下列各项

错误的有（）。

A.对资本充足率大于8%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少，支持其稳健发展

B.对资本充足率低于8%、大于4%的，要督促其限期提高资本充足率

C.对限期达不到整改要求，资本充足率下降至4%、不良资产率高于15%的，可知时采取责令其调整高

级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施

D.资本充足率降至4%以下的，应适时接管、撤销或破产

【答案】D

【解析】参见教材P66

（5）村镇银行和农村资金互助社

①村镇银行

表3－2－7村镇银行

村镇银行是指经银监会依据有关法律法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法

人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服

务的银行业金融机构。

概念

注：联系→发起人：1家以上（含1家）境内银行业金融机构。单一境内银行业金融机构持股

比例不得低于20%；出资人：金融机构（境内外）非金融机构企业法人（境内）、自然人（境

内）

三个不得：村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其

他借款人同类贷款的条件。村镇银行不得发放异地贷款。

村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。

要求

一个可以：村镇银行发放贷款应充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满

足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融

资

村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。

村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；

原则

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。村镇银行要确保资本充足率在任何

时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。

银监会应根据村镇银行的资本充足状况（8%4%2%）和资产质量（5%15%）状况，适时采取下

列监管措施：

对资本充足率大于8%、不良资产率在5%以下的，监管机构可适当减少对其现场检查的频率或

范围，支持其稳健发展。

监管对资本充足率低于8%，大于4%的，要督促其制订切实可行的资本补充计划，限期提高资本充

措施足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开

办新业务以及要求其降低风险资产规模等措施，督促其限期进行整改。

对限期达不到整改要求、资本充足率下降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令其

调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施。

在限期内仍不能有效实现减负重组、资本充足率降至2%以下的，应适时接管、撤销或破产。

【例题18：多选题】村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】参见教材P67

②农村资金互助社

表3－2－8农村资金互助社

农村