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2026年保险代理人面试考核要点

一、单选题（共10题，每题2分，总分20分）

题目：

1.某客户年缴保费10万元，持有某款分红型重疾险5年，现咨询分红收益情况。以下说法最准确的是？

A.分红收益与公司经营状况无关

B.分红收益保证不低于3%

C.分红收益不保证，但会根据公司盈利分配

D.分红收益需经银保监会审批后才可派发

2.在粤港澳大湾区销售保险产品时，以下哪个条款需特别注意？

A.投保年龄限制

B.外籍人士的税收政策

C.保险资金跨境使用规定

D.产品预定利率上限

3.某客户家庭年收入15万元，有房贷200万元尚未还清。适合优先配置的险种是？

A.财产险

B.百万医疗保险

C.养老险

D.定期寿险

4.《保险法》规定，保险合同解除权的行使期限为？

A.30天

B.60天

C.2年

D.5年

5.某客户反映其购买的意外险拒赔，最可能的原因是？

A.未如实告知职业风险

B.事故未发生在约定地域

C.保费未按时缴纳

D.保险公司财务亏损

6.在海南自贸港推广健康险时，可重点强调的税收优惠是？

A.免征个人所得税

B.减半征收增值税

C.客户理赔可享受自贸港关税减免

D.保险公司获准发行离岸债券

7.某客户咨询终身寿险的现金价值，以下说法正确的是？

A.现金价值等于保额的80%

B.现金价值随时间递减

C.现金价值不随保费调整变化

D.现金价值仅用于退保计算

8.在长三角地区推广车险时，需关注哪个政策变化？

A.保费浮动机制调整

B.交强险免征政策

C.保险公司牌照准入放宽

D.车险理赔时效缩短

9.某客户咨询香港保险的理赔流程，以下哪个环节最关键？

A.提交投保单原件

B.保险公司实地勘察

C.中资律师出具法律意见书

D.病历需由香港医生盖章

10.保险代理人合规销售的“双录”要求是指？

A.录像客户签字

B.录音产品讲解

C.录像客户与销售对话

D.录像公司logo

二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）

题目：

1.在云南边境地区销售保险时，需注意哪些风险？

A.跨境身份核验难度

B.财产险理赔需经海关确认

C.外籍人士签证影响理赔

D.保险合同需使用中英双语

2.某客户家庭年支出占收入的60%，以下哪些属于其财务风险点？

A.缺乏应急储蓄

B.负债率过高

C.养老金储备不足

D.车贷占比超过40%

3.《保险销售行为可回溯管理暂行办法》中，可回溯资料包括？

A.产品宣传视频截图

B.投保单电子版

C.客户签字的投保回访记录

D.保险公司提供的理赔指南

4.在福建自贸区推广健康险时，可利用哪些政策优势？

A.医疗资源跨境共享

B.保险公司可设立离岸账户

C.税收抵扣健康险保费

D.外籍人士可享受医保直付

5.某客户咨询保险合同解除条款，以下哪些属于法定解除情形？

A.投保人故意隐瞒健康状况

B.保险公司未如实说明免责条款

C.客户未按时缴纳续期保费

D.保险公司未按约定履行赔付

三、判断题（共10题，每题1分，总分10分）

题目：

1.保险代理人可代客户签署电子保单，无需当面核保。（×）

2.在深圳经济特区，保险产品可突破预定利率上限。（×）

3.外籍人士在中国投保，需通过银行跨境汇款支付保费。（×）

4.保险合同中“不可抗辩条款”是指保险公司在发生理赔时不可拒赔。（√）

5.在西藏地区销售保险，需获得地方银保监局特别许可。（×）

6.保险代理人可承诺保证分红收益不低于5%。（×）

7.保险销售“双录”仅适用于寿险产品。（×）

8.保险合同中的“宽限期条款”是指未缴费可延期6个月续保。（√）

9.海南自贸港的保险资金可投资境外房地产项目。（×）

10.保险代理人违规承诺“保本高收益”属于合规行为。（×）

四、简答题（共5题，每题5分，总分25分）

题目：

1.简述保险代理人在粤港澳大湾区销售保险需具备的资质条件。

2.客户投诉保险产品“夸大宣传”，代理人应如何处理？

3.解释“保险销售行为可回溯”制度的核心意义。

4.某客户咨询车险“不计免赔”条款，代理人应如何解释？

5.在云南边境地区开展保险业务时，需防范哪些合规风险？

五、情景题（共2题，每题10分，总分20分）

题目：

1.情景：某客户在深圳工作，年收入20万元，家庭年支出15万元，有房贷150万元，无子女。客户咨询“终身寿险+万能险”组合方案，代理人应如何设计产品组合并说明理由？

2.情景：某外籍人士在深圳投资企业，年收入300万元人民币，咨询香港重疾险的理赔优势。代理人应如何解答并提示潜在风险？

答案与解析

一、单选题答案与解析