1.1家庭生命周期与理财规划.pptVIP

个人理财规划2021/10/101

客户评价1目标规划2学习内容：理财方案制定32021/10/102

掌握专业理财知识掌握理财沟通技巧能提供基本的综合理财服务课程要求2021/10/103

课堂要求不玩手机不吃零食不讲小话112021/10/104

考核说明总成绩（100）平时成绩（30）期末成绩（70）考勤（10）课堂表现（20）请假一次（30)旷课一次（50）2021/10/105

挖一口属于自己的井居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天，左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我喜欢的太极拳了。”这个故事给我们什么启示？想一想2021/10/106

启示表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。2021/10/107

钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。－－《富爸爸穷爸爸》［美］清崎莱希特2021/10/108

家庭生命周期评价1.1.12家庭生命周期与理财重点1家庭生命周期概念任务1.1家庭生命周期与生涯规划评价2021/10/109

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1.家庭生命周期概念单个家庭从形成到家庭消亡的整个过程，即从夫妻结婚建立家庭开始至夫妻二人最后一人死亡止这一期间。按家庭人员结构和特殊生涯时间的变化划分：形成期（筑巢期）成长期（满巢期）衰老期（空巢期）成熟期（离巢期）2021/10/1011

2.家庭生命周期与理财重点时期：家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立年龄：30-55岁特征：家计支出固定保险需求高理财重点：保险安排：子女教育年金储备信托安排：子女教育基金信托贷款运用：房屋及汽车贷款2021/10/1012

时期：家庭形成期（筑巢期）起点：结婚终点：子女出生年龄：25-35岁特征：储蓄能力低保险需求低理财重点：保险方面：提高寿险保额信托安排：办理购房置产信托信贷运用：信用卡，小额信贷2021/10/1013

家庭生命周期2021/10/1014

不同家庭生命周期的理财重点2021/10/1015

家庭生命周期在理财上的运用

根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。2021/10/1016

1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期（）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期课堂练习2021/10/1017

2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用于所有家庭吗？A.是B.不是B课堂练习2021/10/1018

3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期B课堂练习2021/10/1019

4.成长期的该如何安排信托A.购房置产信托B.子女教育金信托C.退休安养信托D.遗产信托