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保险业务操作与服务规范手册（标准版）

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础，需遵循“客户准入—产品推介—风险评估—销售确认—合同签订”等标准化流程。保险产品销售需严格遵守《保险法》及相关监管规定，确保销售行为合法合规。

保险产品推介应基于客户风险承受能力，通过专业销售工具（如保险产品说明书、风险测评问卷）进行。保险销售过程中，需明确告知客户保险产品的保障范围、免责条款、退保规则等关键信息。保险销售需建立客户信息管理系统，记录客户身份、投保意愿、产品选择等信息，确保数据安全与可追溯。

保险销售需遵循“先了解客户，后销售产品