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保险业务服务标准操作手册（标准版）

第1章业务受理与信息收集

1.1业务受理流程

业务受理是指保险机构根据客户申请，对保险产品进行初步审核，并确认客户是否符合投保条件的过程。根据《保险法》及相关监管规定，业务受理需遵循“先受理、后审核、再审批”的原则，确保客户信息真实、完整、合规。业务受理通常包括客户身份验证、保险产品选择、投保意愿确认、风险评估、保费计算等环节。具体流程如下：

（1）客户提交投保申请表及相关材料，包括但不限于身份证件、收入证明、健康状况证明等。

（2）保险公司对客户身份进行实名认证，确保客户信息真实有效，防止冒用他人身份投保。

（3）客户填写投保单，明确投保产品、保额、保费、保险期间等关键信息，并签署投保确认书。

（4）保险公司对客户提交的资料进行初步审核，确认材料齐全、信息真实，并告知客户审核结果。

（5）客户确认无误后，保险公司启动承保流程，进行风险评估和健康检查。

（6）根据风险评估结果，保险公司决定是否同意承保，并告知客户承保条件和保费标准。

（7）客户确认承保后，保险公司进行保费计算，并保单，客户签字确认后生效。

业务受理过程中，保险公司需建立完整的客户信息档案，包括客户姓名、性别、出生日期、身份证号、联系方式、投保产品、保费金额、保险期间、投保日期等。业务受理完成后，保险公司需将客户资料归档至业务管理系统，并