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2025年保险销售与客户服务规范手册

第1章保险销售基础规范

1.1保险销售基本准则

保险销售是金融机构为客户提供风险保障服务的重要途径，其核心目标是通过专业、诚信、合规的销售行为，实现客户利益最大化与公司稳健发展的平衡。根据《保险法》及《保险销售从业人员管理规定》，保险销售人员需遵循“客户至上、诚信为本、合规为先”的基本原则。保险销售行为应遵循“三不”原则：不误导、不欺骗、不损害客户利益。销售人员需具备良好的职业操守，不得利用职务之便谋取私利，不得通过虚假宣传或隐瞒重要信息误导客户。

保险销售行为应遵循“三查”原则：查客户身份、查产品适配性、查风险承受能力。在销售过程中，销售人员需通过身份证件核验、风险测评问卷、产品条款解读等方式，确保销售行为符合监管要求。保险销售需遵循“三审”原则：产品审核、销售审核、客户审核。产品审核需确保符合国家相关法规及产品备案要求；销售审核需确保销售行为符合《保险销售从业人员管理规定》；客户审核需确保客户具备相应的风险承受能力。保险销售应遵循“三保”原则：保障客户权益、保障公司利益、保障市场稳定。销售人员需在销售过程中保持专业态度，不得损害客户利益，同时确保公司合规经营，维护市场秩序。

保险销售需遵循“三不”原则：不承诺收益、不夸大产品、不隐瞒风险。销售人员需明确告知产品特点及风险，不得承诺保额、收益或分红等不确定因素，确保客户充分了解