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2025年金融风险防控与合规经营手册

第1章金融风险防控基础理论

1.1金融风险的定义与分类

金融风险是指由于金融市场、金融机构或金融产品中的不确定性因素，可能导致资产价值下降、收益减少甚至引发系统性风险的潜在损失。金融风险通常包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等类型。信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务，导致金融机构遭受损失的风险。根据国际清算银行（BIS）的数据，全球主要银行的信用风险敞口在2023年已超过10万亿美元，其中中小企业信用风险占比高达40%。

市场风险是指由于市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致的资产价值变化的风险。例如，2