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探寻个人破产法律制度的构建与完善：困境、突破与展望

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近年来，我国居民债务规模呈现出持续增长的态势。截至2023年6月底，我国住户部门债务规模达到78.56万亿元，再创纪录新高，2024年，中国居民的平均负债为14万亿，总值超过200万亿元。与此同时，居民杠杆率在2023年上半年达到63.7%，超过了全球平均水平61.9%。债务收入比也不容乐观，2023年上半年居民债务收入比达到148.6%，远超全球平均水平101.5%将近一半。从负债人数来看，我国负债状况也较为严峻，今年上半年我国负债人数已达7.8亿人，其中逾期人数约3.1亿人，失信被执行人已超过840万人。

在经济环境方面，经济的快速发展推动了消费模式的转变，个体信用卡消费、银行按揭贷款还款等个体信用消费模式逐渐成为新的趋势，个体面临的债务危机也随着剧增。同时，就业市场的不稳定、突发的重大疾病、家庭变故以及经济环境的波动，如通货膨胀、经济衰退等，都可能使个人陷入财务困境，导致债务累积。传统的债务清偿方式，如强制执行、资产拍卖等，在面对个人债务问题时，往往难以兼顾债务人的基本生活保障和未来发展，也难以充分保障债权人的利益，甚至可能引发社会矛盾，影响社会的稳定与和谐。

在这样的背景下，构建个人破产法律制度显得尤为必要。个人破