（2026版）金融机构客户尽职调查与资料保存管理办法PPT课件.pptxVIP

金融机构客户尽职调查与资料保存管理办法(2026)

2026.02.01施行

目录

客户尽职调查要求

资料保存规范

02

01

总则概述

03

目录

内控与合规要求

实施与案例

05

04

风险管理机制

06

总则概述

01

预防洗钱与恐怖融资

通过规范金融机构客户尽职调查及资料保存行为，切断非法资金流动渠道，维护金融体系安全与稳定。

立法目的与适用范围

法律依据整合

依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等上位法，细化操作要求，填补监管空白。

覆盖机构类型

明确适用于商业银行、证券公司、保险公司、支付机构等六类金融机构及央行认定的其他金融业务机构，确保全行业统一标准。

要求金融机构遵循“了解你的客户”原则，核实客户及受益所有人身份，区分风险等级并动态调整调查强度。

在业务关系存续期间，需定期评估客户交易行为与风险变化，对高风险客户实施强化尽职调查措施。

严格按安全、准确、完整、保密原则保存客户身份资料及交易记录，确保每笔交易可追溯重现。

金融机构需制定反洗钱信息共享机制，优化业务流程，并通过定期审计确保制度有效性。

金融机构义务框架

客户身份识别义务

持续监控责任

资料保存规范

内控制度建设

风险为本原则

根据客户风险等级差异化施策，高风险客户强化调查，低风险客户可简化流程，实现精准防控。

保密与合规并重

在履行反洗钱义务的同时，需保护客户隐私，防止信息泄露