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2026银行业金融机构反洗钱系统技术知识考察试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.银行业金融机构反洗钱系统中，关于“数据采集模块”的核心功能，以下表述正确的是：

A.仅采集结构化交易数据（如账户余额、交易金额）

B.需整合客户基本信息、交易流水、外部风险数据（如制裁名单）等多源数据

C.仅处理本行内部交易数据，无需对接外部数据源

D.数据采集频率固定为T+1日，不可动态调整

答案：B

解析：现代反洗钱系统需实现多源数据整合，包括客户身份信息（如身份证、企业注册信息）、交易流水（含柜面、电子银行、跨境支付等渠道）、外部风险数据（如联合国制裁名单、OFAC清单、国内司法协查信息），因此B正确。A错误，因需处理非结构化数据（如客户备注、交易附言）；C错误，需对接外部数据源；D错误，高风险客户或交易需实时采集。

2.反洗钱风险评估模型中，“动态权重调整机制”的主要作用是：

A.固定各风险指标（如地域、行业、交易频率）的权重，确保评估一致性

B.根据监管政策变化、历史风险事件、客户行为模式演变，实时调整指标权重

C.仅在系统年度升级时调整权重，避免频繁变动影响稳定性

D.仅针对高净值客户调整权重，普通客户保持固定权重

答案：B

解析：动态权重调整是风险评估模型的核心优化点，需结合监管动态（如新增制裁