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2025年保险业务操作与风险控制手册

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础，需遵循《保险销售行为规范》和《保险法》等相关法律法规。销售流程应包括产品准入、销售准备、客户沟通、产品介绍、风险提示、销售确认、销售记录等环节。保险产品需经公司内部合规部门审核，确保其符合监管要求，并具备合法合规性。产品准入需符合国家保险监管机构的审批标准，如中国银保监会的《保险产品准入管理规定》。

销售准备阶段，销售人员需完成产品培训，熟悉产品条款、保障范围、免责条款及退保规则。销售前应进行客户风险评估，根据客户年龄、健康状况、职业风险等因素确定是否适合销售该产品。产品介绍阶段，销售人员需采用通俗易懂的语言，结合客户实际需求进行讲解，避免使用专业术语，确保客户理解产品核心内容。同时，需提供产品说明书、风险提示书等材料，并由客户签字确认。风险提示阶段，需明确告知客户保险产品的风险特性，包括保障范围、除外责任、退保费用、资金运用方式等。需使用醒目字体标注关键信息，确保客户在阅读时能够清晰识别。

销售确认阶段，客户需签署销售确认书，确认其已充分了解产品信息，并自愿接受产品条款。销售人员需记录客户签名及日期，并存档备查。销售记录需详细记录客户信息、产品信息、销售过程、客户反馈等内容，确保销售过程可追溯。销售数据应定期汇总分析，用于业务考核及