数字金融能力对家庭资产结构的影响研究.pdfVIP

摘要

摘要

相较于传统金融体系，数字金融通过技术赋能实现了金融服务的范式创新。其核

心优势在于突破地理与时间约束，显著降低供需双方的信息不对称程度，从而提升金

融服务可及性并促进居民资产组合的优化。然而，伴随技术渗透率的提升，数字化资

源分配失衡与代际技术应用断层等结构性矛盾逐渐显现，操作复杂性与认知障碍形成

的技术壁垒对居民资产配置效率产生负向效应。在此背景下，提升居民数字金融能力

成为破题关键，其作用机制主要体现在两个维度：其一，数字金融能力与居民金融决

策能力呈现显著正相关关系。具备专业素养的个体通常具有更强的风险防控意识，能

够在资产配置过程中有效平衡收益与风险，进而提升金融市场参与度；其二，技术素

养提升有助于构建普惠型金融生态。通过智能投顾、供应链融资等创新工具的应用，

居民可突破传统金融服务的门槛限制，实现投资组合多元化与融资渠道拓展。这种技

术赋能效应不仅优化了家庭资产负债表结构，更通过财富效应与流动性改善推动消费

能级跃迁。

本文从数字金融能力出发，不仅解释了数字金融能力与家庭资产结构之间的实证

关系，还在此基础上研究数字金融能力对家庭资产结构的作用机制。研究数字金