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金融监管政策与合规管理手册（执行版）

第1章政策背景与监管框架

1.1金融监管政策的发展历程

金融监管政策的发展经历了从无序到有序、从分散到集中、从粗放到精细的演变过程。早期的金融监管主要依赖于政府的行政手段，如19世纪末至20世纪初的银行监管，主要针对银行的资本充足率、流动性等基础性要求。20世纪80年代后，随着金融体系的复杂化和风险的多样化，监管政策逐步转向系统性、全面性的框架，如1988年《巴塞尔协议》的出台，标志着全球金融监管进入“巴塞尔时代”。

2008年金融危机后，全球金融监管体系进一步完善，形成了以“三大支柱”为核心的监管框架：资本充足率、流动性风险、市场风险。2