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保险经纪业务办理与合规手册

第1章保险经纪业务办理与基础规范

1.1保险经纪业务受理与登记

保险经纪机构在开展业务前，必须依法完成工商登记、金融业务资质审批及保险经纪业务备案，确保业务合法性。根据《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构需在工商部门登记为“保险经纪公司”或“保险代理机构”，并取得中国保险监督管理委员会（中国保监会）颁发的《保险经纪业务许可证》。保险经纪业务受理通常包括客户身份验证、保险产品选择、风险评估、业务需求确认等环节。根据《保险销售行为规范》，保险经纪机构需通过身份证件核验、人脸识别、联网核查等手段完成客户身份识别，确保客户信息真实有效。

保险经纪机构在受理业务时，应建立客户信息登记制度，包括客户姓名、性别、年龄、职业、住所、联系方式、投保需求等信息。根据《保险销售从业人员行为规范》，客户信息需在业务办理完成后2个工作日内录入系统，并保存至少5年。保险经纪机构在受理业务时，需向客户出具《保险销售服务协议》或《保险经纪业务委托书》，明确双方权利义务及服务内容。根据《保险法》规定，协议需包含保险产品名称、保险金额、保险期间、保费支付方式、责任范围、争议解决方式等内容。保险经纪机构在受理业务时，需对客户进行风险评估，根据《保险销售风险评估指引》，通过问卷调查、面谈等方式评估客户风险承受能力，确保保险产品与客户风险偏好匹配。

保险经纪机构在受理业务时